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2022年银行座谈会工作情况汇报材料

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2022年银行座谈会工作情况汇报材料

 

 银行座谈会工作情况汇报材料

 尊敬的各位领导、各位同仁:

 今年以来,在省联社党委和辖区党组的正确领导下,银行坚持以质量效益为导向,算清核实业务本钱账,拓展业务收入渠道来源,真抓实干打响提质增效攻坚战,推动实现业务规模总量质量双提升、速度效益相协调。现就我行今年以来的工作情况与各位领导、各位同仁作交流分享,缺乏之处请批评指正。

 第一个方面,聚焦“四个提升〞,助推提质增效新征程 (一)业务规模稳步提升。我行坚持“规模+ + 质量+ + 效益〞并行,坚持质量第一、效益优先,不断提升高质量跨越式开展 的成效,在资金组织、客户扩面、增收节支、精细管理上做到高质量开展。至 5 月 26 日,资产总额 78 亿元,较年初增长 7.8 亿元,增幅为 11.05%。其中:各项贷款余额 57.15 亿元,较年初净增 5.26 亿元,剔除票据实际贷款投放 47.91 亿元,较年初增长 5.3 亿元,增幅 12.44%,负债总额 73.7 亿元,增幅 11.48%;各项存款余额 65.18亿元,净增 4.85 亿元,较年初资产负债总量实现了两位数增长。

 (二)开展质量持续提升。我行加大对付息本钱控制,逐步消化低利率票据业务规模,对存款结构、存款客户进行细分,大力拓展 低本钱存款客户,逐步提升信贷资产质量,存款及信贷从规模、质量、效率、效益、覆盖面都得到了明显提升。一是优化资金组织结构。今年以来未新增一笔利率 3%以上的存款,高利率存款余额较年初下降 11038 万元,4 月末日日盈存款余额 1.87 亿元,5 月 5 日到期后,全部执行活期利率 0.2%,为了维护好客户,我行针对日日盈截客户采取了三项措施,引导客户存定期,针对客户存 3 个月、6 个月、一年期的,在原根底上适当提高执行利率,利率分别为 1.8%、2.0%和梯形定价但不高于 2.6%;针对活期的

 个体工商户,可协定存款,最高不超过 1.9%;引导客户转存至利率更高的理财产品。5 月 20日,日日盈存量客户余额 8700 万元,利率 0.2%,下降的 1 亿资金里,有 3713 万元转成了定期存款,1037 万转成理财,5000 万元客户由于利差或正常资金使用转出,付息水平大幅下降。一季度定期本钱率 3.08%,同比下降 0.5 个百分点,节约了定期本钱 251 万元。

 二是优化贷款投放结构。单户 1000 万以下贷款较年初增加 4.36 亿元,新增占比 82.89%,同比提高 32.65个百分点,票据较年初下降 396 万元,新增票据占比较年初下降 50.24%,同比下降 42.73%,票贷比 16.16%,票贷比较年初下降 1.72 个百分点。

 (三)经营效益逐步提升。我行以财务预算引领业务开展,实行“先算后干〞,实行财务精细化管理,做实减费让利,有效拓宽增收渠道。目前,实现各项收入 1.47 亿元,预计至5 月底同比增长 960 万元,其中利息收入 1.27 亿元,同比上升 860 万元;各项支出 10390 万元,较上年增加 309 万元,其中利息支出 4210 万元,较上年减少 331 万元,管理费用 2312万元,较上年增长 180 万元,减值损失 3395 万元,较上年增长 493 万元;拨备前利润 6500万元,同比增加 807 万元;贷款收息率 5.51%,同比下降 0.55 个百分点;存款付息率 1.94%,同比下降 0.34 个百分点;资金收益率 2.59%,同比上升 0.08 个百分点;净息差 2.85%,同比上升 0.16 个百分点;净利差 2.74%,同比上升 0.02 个百分点。在存贷利差持续收窄的情况下,充分挖掘增收节支潜力,保持了财务效益稳定。

 (四)监管指标有效提升。各项监管指标均优于监管指标。至 4 月末,不良贷款率 2.6%,同比下降 0.84 个百分点;拨备覆盖率 222.83%,同比增长 62.54 个百分点;资本充足率 11.76%,同比下降 1.26 个百分点;本钱收入比 30.91%,同比下降 3.34 个百分点。

 第二个方面,存在两项缺乏之处

 (一)定期存款增长较快。新增存款中低本钱存款占比较低,至 4 月末,定期存款余额423627 万元,占各项存款比例 64%,新增定期存款 64250 万元,占新增各项存款的比例 104%,存款结构有待进一步调整,长短搭配的负债规模需进一步优化。

 (二)贷款收息率降幅较大。至 5 月 25 日,贷款余额 47.56 亿元,贷款加权利率 6.42%,较上年同期下降 0.21 个百分点,其中贷款利率低于 6.42%的贷款余额有 24.63 亿元,其中三个贷款产品贷款加权利率在 5%以内,分别为财园个商 E 贷 1.42 亿元、加权利率 4.64%,公职人员贷款百福薪易贷 1.7 亿元、加权利率 4.82%,财园信贷通 2.3 亿元、加权利率 4.69%,累计发放 5.42 亿元。

 原因有:一是受 LPR 市场利率连续下调因素的影响,财园信贷通贷款 2.3亿元,财政惠农通贷款 0.8 亿元,分别拉低贷款利率 0.02、0.01 个百分点; 二是为留存存量优质企业客户及他行挖转优质客户共 1.46 亿元,执行利率加权下降 1.35 个百分点,拉低贷款利率 0.042 个百分点; 三是公职人员薪易贷去年 7 月至 12 月,共投放 1.7 亿元,较贷款加权利率下降 1.6 个百分点,拉低贷款利率 0.058 个百分点。人均经济利润 14.7 万元,较上年同期增长 6.5 万元,与全省水平多 0.3 万元。主要原因是拔备利润增长 500 余万元,表内外不良贷款少增 350 万元,抵债资产少接收 1300 万元。

 第三个方面,我行将以“四个第一〞为下一步提质增效的重点方向 一把加快开展作为第一要务。一是优化机制,强考 核,大力拓展低本钱存款。加大低本钱存款净增目标考核权重,成立一对一拓展团,专项考核专项鼓励,根据前期摸排,重点营销,将财政资金、失地农民土地赔偿金以及重点项目资金分别落实具体班子、部门负责人、支行行长和员工,四级联动,各司其职,目前在跟进的重点是财政非税 3000 万、6 月底前粮补资金有 6000 万元,建昌镇邱坊村失地农民赔偿款 1.2 亿元(力争留存 30%)及资金归行率。下半年如果能增加 1 亿低本钱存款,年末付息率可以控制在 1.82%,较上年下降 0.05 个百分点。

 二是共促合作,强对接,加大有效信贷投放。以“强村贷〞为切入点,加强村两委的互动,在风险可控前提下,加快对接速度,目前有 33 个创利达 50 万元以上的村集体经济,有资产且产业相对较成熟;以“商联信贷通〞推广为契机,与县工商联建立合作关系,搭建融资合作平台,对接营销校具、工业园区企业家、女企业家、新生代企业家等 8 个商会,搭建平台,批量授信。力争三季度末,较 5 月净增长贷款 1 亿元。压降 1 个亿票据,可提高 0.05 个百分点。

 二把坚守定位作为第一使命。

 牢牢坚守“立足外乡、效劳社区、支农支小〞市场定位,践行效劳三农的初心使命,以支农支小为根本,以增量扩面为根底,以金融普惠为抓手 ,自觉践行“姓农〞的本质,发扬背包精神,下沉效劳重心,做深、做精、做细外乡市场。以农户为主、小额贷款为主,提升农户小额贷款(7.5%)、惠农网贷(7.2%)的覆盖面;全面实施“党建+ + 金融效劳〞推进 “派驻金融助理〞,坚持“大金融、大效劳〞理念,立足客户需求,以党建共建形式推动金融力量实实在在的精准下沉。以株良、万坊、龙湖支行作为先行试点支行,当前已完成试点村的初选、金融参谋和金融助理派驻;针对一季度排名倒数后两个支行,建立机关结对帮扶机制,由领导班子及机关中层干部组成结对帮扶小组,深入基层为群众解难题,帮扶困难网点推动业务开展。

 三把防控风险作为第一屏障。4 月末,我行表外不良贷款余额达 4.55 万元,抵债资产余额 3679 万元,加大表外不良贷款清收力度,加强自主清收力度,6 月底前预计实现 760 万元本息收入。加强逾期利息清收,表内逾期利息有 1300 万元,列出清收重点,力争实现 130 万利息,可提高 0.02 个百分点。加强员工异常行为常态整治工作,实时监测,动态掌握员工思想、行为,针对 26 项排查范围要开展全方位、地毯式风险排查,从严从快处置员工异常行为;提前测算主要监管指标,及时调整有偏差的监管指标,确保各项监管指标持续向好。

 四把从严管理作为第一根底。坚持以质量效益为导向,精打细算,算清核实每类业务,甚至每笔业务的本钱账、风险账、时间账、效益账,进一步提升资产负债定价能力。表外、加大中间业务拓展力度,大力拓展银行卡客户,持续提升中间业务收入;已将机关部室 2 名科员、基层网点 10 名柜员转岗为客户经理,目前已对转岗客户经理进行了专门的业务技能培训,已制定关于开展转岗客户经理集中营销竞赛的通知,后期将对转岗客户经理开展集中营销竞赛和6 个月考察期;从校具企业、园区企业两个方面入手提高归行率,加大两个网点资金归行率考核,提高至 10%,做好客户资金归行率精准提升工作;加大提升财园个商 E 贷、公职人员贷款、财园信贷通及按揭贷款客户的资金归行率,按揭客户资金账户低于 0.5%的贷款 3.11 亿元,定期提醒客户资金账户留足余额。

 通过以上举措,年末我行预计实现各项收入 38400 万元,息差率达 2.97%左右,业务管理费用控制在 8700 万元,实现拨备前利润 14000 万元以上,净利润 3500 万元,不良率控制在2.5%以内,拨备覆盖率达 290%,经营质效得到有效提升,确保完成省联社下达我行主要财务经营目标

 下一步,在省联社党委、辖区党组的坚强领导下,我行党委将继续带着全体员工恪守 “作示范、勇争先〞的标准追求,保持 “打根底、利长远〞战略定力,坚持 “规模+ + 效益〞并行,突出质量效益导向,提升业务开展质量,实现规模、质量、效益的全面协调开展,答好高质量跨越式开展 “必答卷〞。

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