高中（政治）_必修一知识讲解_投资理财选择（完整）

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　投资理财的选择 【考点解读】

　考点提示 1 1 、商业银行

　 （1）储蓄存款

　（2）利息、利率与本金

　 （3）中国商业银行体系

　（4）商业银行的业务

　2 2 、股票、债券、商业保险 （1）投资收益与投资风险

　（2）股票 （3）债券 （4）商业保险 知识经纬 【知识清单】

　（一）

　储蓄存款和商业银行

　1.储蓄存款，是指个人将其所有的人民币或者外币存入储蓄结构，储蓄结构开具______或者______作为凭证，个人凭借存折或者存单可以支取本金和利息，储蓄结构依照规定支付存款_______和_____的活动。

　2．我国的储蓄机构主要包括_______________。

　 3．储蓄存款都能获取利息。利息的计算公式：利息=__________*__________*__________。

　 4.我国的储蓄的种类主要有_______________和_______________。

　5．我国商业银行主要业务有：_______________、_______________以及_______________。

　（二）股票、债券和保险

　 1．股票

　 （1）股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 _______________。

　 （2）股票投资的收益来源于两部分。一部分是 _______________和_______________ 收入，它来源于企业利润。

　另一部分收入来源于 _______________上升带来的差价。

　（3）股票是一种高风险的投资方式。

　 2．债券 （1）债券是筹资者给投资者的_______,承诺在一定时期支付约定的______，并到期偿还________。

　 （2）发行债券是企业或政府 _________的另外一种重要方式。根据发行者不同，债券主要分为 _________、_________和__________。

　 3．保险

　 （1）购买保险是______的有效措施，保险分为 ________和 ________两大类。

　（2）投保人和保险人应当遵循_______、_________、__________的原则。

　答案：

　（一）

　1.存折

　存单 本金

　利息

　2.各商业银行

　 3.本金

　利息率

　有效期限

　4.活期储蓄

　定期储蓄

　5.吸收存款

　发放贷款

　结算业务

　 （二）

　1.（1）股份凭证 （2）

　股息 红利

　股票价格

　2.（1）债务凭证 利息 本金 （2）

　筹集资金

　国债

　金融债券 企业债券

　 3.（1）

　规避风险

　人身保险

　财产保险 （2）公平互利 协商一致 自愿订立 【要点精析】

　 要点一：储蓄存款 1. 储蓄存款的含义

　个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

　2 2 ． 我国的储蓄机构

　主要是各商业银行。

　（1 1 ）商业银行的含义

　商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务，并以利润为主要目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的部分。

　注：我国的商业银行有中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、交通银行等五大国家级的商业银行以及众多的股份制商业银行，如深圳发展银行、福建兴业银行等。

　（2 2 ）商业银行的业务

　 ①存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。

　 ②贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。按其用途可分为工商业贷款和消费者贷款。

　注：贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性原则，评估借款人信用，以决定是否发放贷款。[来③结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的

　服务，银行对此收取一定的服务费用。

　举例：开通网上银行、汇款、转账支票都属于结算业务。

　 除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。

　特别提醒：信用合作社有别于商业银行，信用合作社属于非银行金融结构，不属于银行金融结构。主要是社会主义集体性质的合作金融组织。主要经营农村存款、贷款、结算等信贷业务。

　3. 存款利息、利率与本金

　 (1)利息的含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

　 (2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例，存款基准利率由 中国人民银行决定。

　 (3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。

　 利息的计算公式：利息＝本金×利息率×存款时间（或贷款时间）

　注：利率有三种表示方法：年利率通常用百分比表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分比表示。

　4 4 ． 存款储蓄的类型

　（1）储蓄存款的种类：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

　（2）活期存款和定期存款的特点 ①活期储蓄可以随时存入和提取，活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但受益较低。

　②定期储蓄事先约定期限，不到期一般不能提前提取。我国目前最常用的是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等形式。存期越长，利息率越高。定期储蓄流定性差，但受益高于活期储蓄。

　误区提示：储蓄存款并不是绝对安全，也存在一定的风险。如在通货膨胀的情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

　5. 储蓄存款的特点

　流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。

　【典型例题】

　1 .按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为 3％，两年期为 3．75％。老陈有 10 000 元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息

　 A．少 141 元

　B．多 141 元

　C．少 150 元

　D．多 150 元 解析：本题考查利息的计算。存款利息的计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。老陈存一个两年期的利息：10000×3.75%×2=750（元）；以一年期连续存两年的利息：10000×（1+3%）×3%+10000×（1+3%）=609（元），750-609=141（元），少 141 元。故选 A。

　答案：A■ 【例题 2 2 】在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄（

　）

　 A. 流动性强

　B. 风险小

　C. 收益率高

　D. 信用度高

　 解析：个人投资的选择多种多样，有储蓄、股票、黄金、债券、保险、直接投资等，

　每一种投资方式在风险度、收益率、流通性上都各有自己的特点，要根据自身的实际需要和心理素质进行选择。活期储蓄具有流动性强、风险小、收益率低等特点，国债具有较存款储蓄风险小、收益率高、流动性较弱等特点。从风险性、收益率上国债优于活期存款，但是投资者选择的是活期储蓄，因此也可能就是看中它的流动性强。正确选项结论为 A。

　 答案：A

　【例题 3 3 】四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达 1717 万元，发放贷款 1124 万元，有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求。材料反映了

　①第三产业对第一产业的服务功能

　②银行为经济建设等集和分配资金的功能

　③银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能

　④银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据

　 A．①②

　 B．①④

　 C．②③

　 D．③④ 解析：金融业属于第三产业，农业是第一产业，金融机构为农业生产提供各种资金需求既反映了第三产业对第一产业的服务功能，也反映了银行为经济建设筹集和分配资金的功能，①②正确，③④不符合题意。故应选 A 项。

　答案：A 要点二：

　股票

　1. 股票含义

　股票是 股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的 所有权。

　2. 股票特点

　股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。经 国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。

　注：股票不能退，但能转让。

　3. 股票收益

　股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，其收益来源于银行利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。

　4. 影响股票价格的因素

　股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等影响，其波动性比较大。

　注：银行的利率会影响股票价格的变动。因为在一定时期内，市场上的资金量是一定的。如果银行上调存款利率，则可能会使资金更多的流向银行，不利于股价的上升；如果银行的存款利率下降，则可能会使资金更多流向股市，这有利于股价的上升。因此银行存款利率的变化与股价的变动呈反方向的。

　5. 股票作用

　①对个人：增加了投资渠道。

　②对社会：股票市场的建立和发展能有效搞活资金融通，提高资金使用效率。

　③对企业：筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。■ 【典型例题】

　投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从下图中可以看出

　 A．不投资股票，风险和收益均为零

　 B．投资股票越少，风险越小收益越大

　 C．投资股票越多，风险和收益就越大

　 D．恰当的资产组合，风险最小收益最大 解析：图中的数据关系表明，投资中股票占的比例越高，其收益率和风险性同时增高，C 项与此相符。各种投资都是有风险的，不投资股票，收益仍然存在，从图中也可以看出这一结论；B 项认为投资收益与风险成反比，是错误的；恰当的投资组合，可以找到一个收益与风险性适中的结合点，风险最小收益最大的情况是没有的。

　答案：C 要点三：

　债券

　1. 债券的含义

　债券是一种 债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定 利息，并到期偿还 本金。

　2. 购买债券的好处

　①它的利息高过储蓄。

　②比股票的风险小，并且到期可以归还本金。

　③流通性好。

　④买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献。

　：

　补充：债券和股票都是有价债券，都是一种集资手段，都能获得一定经营收益的金融资产。

　3. 债券的种类（根据发行者的不同）

　政府债券 金融债券 公司债券 风险状况 安全性最好，风险最小 安全系数较政府债券低但比公司债券高 风险较高 收益率情况 利率高于银行储蓄利率，低于金融债券、公司债券利率 高于政府债券利率，低于公司债券利率 收益率高 流通性能 最强 较强 最低 特别提示：三者的发行主体是不同的：政府债券发行主体是政府。金融债券发行主体是银行和非银行金融机构。公司债券的发行主体是企业。■

　【典型例题】

　1 国债与股票相比，其不同点是

　A．国债风险大，股票无风险 B．国债不能买卖，股票可以流通买卖

　C．国债是金融资产，股票是集资手段 D．国债是一种债务凭证，股票是股东的所有权凭证 解析：该题考查国债与股票的特点，国债与股票相比，其不同点是国债是一种债务凭证，股票是股东的所有权凭证。A 错误，国债和股票都有风险；B 错误，国债也可以流通买卖；C错误，都是集资手段。

　答案：D■ 【例题 2 2 】以下是三种投资方式风险--收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是

　 解析：本题可以用排除法。就三种投资方式而言，股票的风险性最大，收益最高。故可以排除 CD。国债是以中央政府的信誉为担保，是“金边债券”，而储蓄机构一般为商业银行，故储蓄的风险性比国债高，但国债的利率高于同期存款储蓄。综合考虑应该是 A。

　答案：A 要点四：

　商业保险

　1. 商业保险的含义

　保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能出现的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。（ 通过订立保险合同运营，以营。

　利为目的的保险形式。）

　2. 商业保险的特点

　 （1）商业保险与其他投资的最大不同是：保险主要是针对风险本身投资。

　（2）商业保险具有保障、规避风险的功能，针对风险投资，从某种意义上说，只有当保险事故发生时投保人才有回报。此外，保险还显示出“人人为我，我为人人”的互助特征。

　（3）商业保险的经营主体是依法设立的保险公司。

　（4）订立保险合同应遵循的原则：公平互利、协商一致、自愿订立。

　（5）商业保险的种类：分为人身保险和财产保险两大类。

　3. 商 业 保 险 与社会保 险 的 关 系

　社会保险

　 商业保险 不同点 性质 解决某类社会成员最迫切的保险项目 建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现 给付标准 只保障其基本生活水平，标准较低 保障项目广泛，给付标准较高 费用 大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担 完全由个人负担 保险依据 国家和有关部门统一规定 被保险人的需要

　保险范围 社会成员最迫切的保险项目 保险项目广泛，保险范围大小和给付标准与缴纳的保险费成正比 相同点 都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，都是保险的一部分 ■

　【典型例题】

　【例题 1 1 】居民存款储蓄、购买债券、参加保险的共同之处是

　 A．都以获得利息为直接目的

　B．都是个人投资行为

　 C．都是针对风险的保障行为

　D．都存在借贷关系 解析：依据储蓄存款、债券、商业保险的含义可知，三者共同之处是三者都是一种投资行为。故答案选 B。参加保险是规避风险的投资，只有出险时投保者才可能得到回报，而存款储蓄、购买债券都存在借贷关系，都以获得利息为直接目的，ACD 项错误。

　答案：B 【例题 2 】保险是金融体系的重要组成部分，保险在经济生活中的基本功能是

　 A．获得投资回报

　 B．分散风险、补偿损失

　 C．为经济建设积累资金

　 D．提供防灾防损的预防性服务 解析：本题考查的是保险在社会生活中具有重要作用。保险分为社会保险和商业保险两类。A、D 两项是从商业保险角度提出的，具有片面性。C 项主要是储蓄、国债等投资方式的作用。只有 B 项符合题意。

　答案：B 思维拓展

　我国居民的投资理财意识不断增强，人们投资理财时常常在不同的理财方式之间进行比较。下图是小明一家投资理财的方案，请根...

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