单项预付卡管理上海六篇

预付卡，是指发卡机构以盈利为目的，通过特定载体和形式发行的，可在特定机构购买商品或服务的预付凭证。按是否记载持卡人身份信息分为记名预付卡和不记名预付卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡， 以下是为大家整理的关于单项预付卡管理上海6篇 , 供大家参考选择。

单项预付卡管理上海6篇

第一篇: 单项预付卡管理上海

服务手册

目 录

卷首语-----------------------------------------------------------2

银商电子商务公司简介--------------------------------------3

强势技术合作平台-通联支付-------------------------------4

为商家量身打造定制化专业服务--------------------------5

预付卡客户专业的管理方案--------------------------------6

产品（ONE通卡）介绍-------------------------------------7

卷首语

尊敬的麦德龙公司：

我公司---福建省银商电子商务有限公司秉承专业完善的服务诚邀贵公司成为我公司特约商户，真诚希望与贵公司展开深入长久的共赢合作。

我公司具备如下优势：

1.零投入：我司免费提供专业POS机具，且维护服务费用全免。

2.高利润：作为福利卡和礼品卡“ONE通卡”主要购买方为政府各职能部门、企事业单位、大中型企业；我们的持卡人都是优质、高消费群体，消费能力大大的高出普通群体，为贵公司带来稳定的高消费群体，额外的营业额增长和利润增长。

3.广宣传：不仅提供广播电视、报刊杂志、网络媒体全方位宣传、更定期为商户提供众多的免费点对点广告渠道等多种增值服务，实现高效、直接的营销效果。

4.实力强：拥有1000平米自购职场，注册资金5000万元人民币。

5.高保障：采用国内先进通联支付结算系统，拥有安全可靠的资金保障。

6.零风险：资金结转都是专户专用，托管银行是工商银行，信誉高，有保障。

7.服务好：拥有完善的客户服务、技术服务专业团队，保障双方客户的稳定性和忠诚度、满意度。

银商电子商务公司简介

福建省银商电子商务有限公司成立于2010年，注册资金5000万人民币；

公司拥有雄厚的资金实力，以“拼、跑、学、实”为企业精神，拥有一批高素质、专业能力强的优秀人才，及先进的支付卡技术和安全可靠的金融POS网络，致力于让广大的预付卡持卡人在特约商户处享受高效便捷的刷卡消费服务，同时也为特约商户带来额外的消费群体，有效帮助特约商户提高营业额。最终将我公司打造成为国内最具竞争力的第三方预付卡、行业卡数据处理及应用解决方案的专业支付服务商和成为企事业单位员工福利及高端礼品的最佳增值服务提供商。

致力于成为国内一流的第三方支付运营商

强势技术合作平台-通联支付：

银商公司依托合作方通联支付网络服务股份有限公司的硬件、技术网络、渠道优势以及与众多国内金融POS服务平台的紧密合作，并同时加入其跨越全国包含港澳的商户网络联盟---万商通联。通联支付网络服务股份有限公司目前资本金人民币 12.8 亿元，主要股东包括：中国万向控股有限公司上海国际信托有限公司上海国际集团资产管理有限公司等机构。

*万商通联：是通联支付为发起人，多家机构共同组建的，全国性受理商户联盟。万商通联品牌由通联支付所有。持有万商通联联盟内发卡商发行的预付卡，可在万商通联全国任一家特约商户进行消费。现全国有“万商通联”发卡机关近两百家，福建省内厦门、福州、泉州、龙岩、南平都有发卡机关。

专业的系统以确保对数量庞大的消费者和加盟商提供优质服务

通联支付所具备的强大的技术优势：（1）国内一流的数据中心：通联数据中心按国际金融IDC标准建造，各项硬件指标均达到目前国内顶尖水平。交易并发处理能力高达300笔/秒，支持日交易量500万-700万笔。（2）覆盖全国的交易网络：通联各分公司均通过电信专线与总部联网，所有商户均在当地接入。为开展全国性业务的企业提供了经济便捷的交易通道。（3）资深专业的技术团队：通联总公司技术中心由七十多名资深的专业人员组成，平均具有7-8年的金融行业与银行卡类相关系统的开发与运维经验。（4）规范系统运作体系：通联建立了一整套规范的系统运作体系和流程，24小时实时监控与收集系统关键数据指标，大大提升系统稳定性，缩短故障处理时间，为客户提供一流的技术服务。

国内第一托管平台-工商银行：

我们的托管银行是中国工商银行泉州分行湖心支行，依托工商银行强大的背景，有如下优势：

1.国内第一家托管银行，具有先发优势
　　2006年6月16日，中国工商银行总行正式为国内最大的第三方支付平台支付宝公司出具《客户交易保证金托管报告》。这是中国银行界第一次为第三方支付平台做资金托管的审核报告，也是第三方支付平台第一次获得银行的托管审核。

2.国内最大的资产托管银行，具有经验优势
　　截至2007年末，工行共托管各类资产规模净值13160 亿元人民币，连续十年保持市场份额第一。经过十年发展，已经具有门类齐全的托管产品业务体系，是目前国内托管业务品种最全、托管规模最大的托管银行。

3.拥有强大的托管技术信息系统，具有科技优势
　　工行是中国大陆唯一一家自主研发托管业务系统的商业银行，自开办托管业务以来，自行研究、开发并投产了共四代托管业务综合系统。2007年7月，自主研发的第四代托管系统正式投入使用，全面支持国际会计准则及国内新、旧会计准则，为全球托管业务下多会计准则、跨市场、多估值方式、多报表运作提供坚实的技术保障。

4.建立严密的资产托管风险防范体系，具有内控优势
　　工行建立并实施多层次的资产托管业务风险控制体系。2005年，通过SAS70内控审计国际认证，成为国内首家拥有SAS70认证资格的托管银行。2007年开始，每年接受SAS70国际审计，极大提升资产托管业务内部风险控制水平。

5.拥有强大的信息咨询系统，具有信息优势
　　工行建立了基金信息咨询管理制度，设立了专司信息搜集和管理的信息服务处，形成了通过因特网、电话、传真、邮寄和人工为客户提供信息咨询的多维信息服务体系。

6.中国最大的清算银行，具有资金清算优势
　　工行拥有先进的资金清算系统，是中国结算业务量最大的商业银行。工行托管业务资金清算依托强大的资金结算网络和清算系统，可实行托管资金结算直通式处理，消除了资金在途和手工清算风险，从而保证资金清算的安全和快捷。跨行资金清算通过CNAPS现代化支付系统，为托管资产的资金跨行清算提供快速、安全、可靠的系统支付。

　

为商家量身打造定制化专业服务：

我们为特约商户提供的“六先”服务：

1.商户为先，加盟手续耗时短、简单快捷

2.宣传为先，广播、电视、报纸、网站等全方位媒体宣传攻势（泉州唯一预付卡网站B to C 功能，特约商户专属量身宣传。）

3.成本为先，极低成本投入，为您带来巨大消费群体

4.服务为先，全国统一客服热线：400-0909-699，为您提供贴心服务

5.共享为先，依托万商通联发卡机构联盟，全国范围内持卡人资源共享

6.技术为先，及时、准确地与商户进行消费结算，提供多种对账方式。

我们为商户提供一整套的服务，包括：

∙咨询

∙数据和系统资料管理

∙数据分析

∙客户沟通和互动（客服中心和后台）

∙支持客户关系管理和忠诚度管理的技术系统

∙网站和绘图设计

成功合作案例：

伍氏特香包：

福建泉州市伍氏特香包有限公司系民营投资企业，从事面包、蛋糕、月饼、饼干、粽子等400多种食品的研发、生产、销售为一体的食品加工销售发展型企业。伍氏特香包为品牌的系列产品深受广大群众的青睐，先后荣获“中国市场信誉品牌”、“福建名牌产品”、“福建省用户满意产品”、“福建省著名商标”等多项荣誉。

该项目成功地帮助伍氏特香包：

●实现了品牌的有效延伸

●支持销售额稳步增长

●为进一步拓展成全面客户关系管理解决方案奠定基础

●为商户带来新的稳定客户

●资金和技术上的安全可靠

●多元化的产品宣传渠道

●包括用户手册、网站、和其他合作促销方案等

●可以为商户升级定制客户激励与忠诚度项目

国美电器：

1987年元月一日，国美电器在北京创立了第一家以经营各类家用电器为主不足一百平米的小店。国美电器集团坚持“薄利多销，服务当先”的经营理念，依靠准确的市场定位和不断创新的经营策略，引领家电消费潮流，为消费者提供个性化、多样化的服务，国美品牌得到中国广大消费者的青睐。本着“商者无域、相融共生”的企业发展理念，国美电器与全球知名家电制造企业保持紧密、友好、互助的战略合作伙伴关系，成为众多知名家电厂家在中国的最大的经销商。

该项目成功地帮助国美电器：

●实现了服务的有效延伸与客户体验

●获得中高端客户、实现销售额与利润增长

●为实现特色客户关系管理解决方案奠定基础

●为商户带来稳定的团购客源

●资金和技术上的安全可靠

●包括用户手册、网站、和其他合作促销方案等多元化的产品宣传渠道

●可以为商户升级定制客户激励与忠诚度项目

预付卡客户专业的管理方案：

A. 员工福利管理解决方案
为企业提供定制化的员工福利管理解决方案，以达到员工对弹性福利计划的自选，提高员工忠诚度和满意度，实现人力资源管理上的创新。

员工福利管理的内容可包括：
用餐、交通、健康、洗理、置装、文娱、旅游、集体福利、生活便利、子女关怀、员工生日、周年纪念、节日关怀（新年、春节、妇女节、儿童节、中秋节、国庆节等）、和其它企业需要的福利方案。

B. 绩效奖励管理解决方案
为企业提供定制化的员工绩效奖励管理解决方案，使得奖励充满创意。

C. 公务费用管理解决方案
为企业提供定制化的公务费用管理解决方案：实现企业公务费用的专款专用、分项管理，包括：商务用餐或招待、差旅住宿等公务活动

D. 实现商务礼品的多样化选择
更丰富、更具创意

E. 提供企业会务和活动策划、咨询和服务
通过与加盟商户的合作，为企业提供活动的策划和组织、相关业务咨询、员工培训等，包括： 企业年会及团队活动、体育比赛或文娱活动、员工培训等

产品（ONE通卡）介绍：

ONE通卡是一种行业预付卡又称储值卡，是一种须预先储存代替现金消费的新兴电子支付工具，其使用范围包括但不限于员工福利卡、公关礼品卡等。在当今社会经济形态日趋多样化条件下，已成为人们消费生活不可或缺的重要组成部分，其消费应用领域非常广泛，涵盖了衣、食、住、行各个行业，可跨区域、跨行业、跨商家消费、一般分为通卡与专卡两种。

银商预付卡服务内容：行业专卡、通卡系统技术支持、运作策划、推广服务；预付卡联盟商家推广服务；卡片设计、制作、增值服务；数据报表处理服务；积分兑换管理服务；会议展览、展示与礼品策划服务；

典型产品（ONE通卡）卡样：

第二篇: 单项预付卡管理上海

2020年预付卡管理办法

预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外或发行机构购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。下面是橙子给大家收集的关于预付卡的管理办法相关阅读，供大家参考!
20xx年预付卡管理办法最新规定
第一章 总 则
第一条 为规范支付机构预付卡业务管理，防范支付风险，维护持卡人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法 》、《非金融机构支付服务管理办法 》( 中国人民银行令 〔 20xx 〕第 2号公布 )，制定本办法。
第二条 支付机构在中华人民共和国境内从事预付卡业务，适用本办法。
本办法所称支付机构 ， 是指取得 《 支付业务许可证 》 , 获准办理 “ 预付卡发行与受理 ” 业务的发卡机构和获准办理 “ 预付卡受理 ” 业务的受理机构。
本办法所称预付卡 ， 是指发卡机构以特定载体和形式发行的 、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。
第三条 支付机构应当依法维护相关当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。
第四条 支付机构应当严格按照《支付业务许可证》核准的业务类型和业务覆盖范围从事预付卡业务，不得在未设立省级分支机构的省(自治区、直辖市、计划单列市)从事预付卡业务。
第五条 支付机构应当严格执行中国人民银行关于支付机构客户备付金管理等规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务。
第二章 发 行
第六条 预付卡分为记名预付卡和不记名预付卡。
记名预付卡是指预付卡业务处理系统中记载持卡人身份信息的预付卡。
不记名预付卡是指预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份信息的预付卡。
第七条 发卡机构发行的预付卡应当以人民币计价，单张记名预付卡资金限额不超过 5000 元 ， 单张不记名预付卡资金限额不超过 1000 元。
中国人民银行可视情况调整预付卡资金限额。
第八条 记名预付卡应当可挂失 ， 可赎回 ， 不得设置有效期 。
不记名预付卡不挂失，不赎回，本办法另有规定的除外。不记名预付卡有效期不得低于 3 年。预付卡不得具有透支功能。
发卡机构发行销售预付卡时，应向持卡人告知预付卡的有效期及计算方法。超过有效期尚有资金余额的预付卡，发卡机构应当提供延期、激活、换卡等服务，保障持卡人继续使用。
第九条 预付卡卡面应当记载预付卡名称、发卡机构名称、是否记名、卡号、有效期限或有效期截止日、持卡人注意事项、客户服务电话等要素。
第十条 个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡 1 万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件。
发卡机构应当识别购卡人、单位经办人的身份，核对有效身份证件，登记身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件或影印件。代理他人购买预付卡的，发卡机构应当采取合理方式确认代理关系，核对代理人和被代理人的有效身份证件，登记代理人
和被代理人的身份基本信息，并留存代理人和被代理人的有效身份证件的复印件或影印件。
第十一条 使用实名购买预付卡的，发卡机构应当登记购卡人姓名或单位名称 、 单位经办人姓名 、 有效身份证件名称和号码 、联系方式、购卡数量、购卡日期、购卡总金额、预付卡卡号及金额等信息。
对于记名预付卡 ， 发卡机构还应当在预付卡核心业务处理系统中记载持卡人的有效身份证件信息 、 预付卡卡号 、 金额等信息 。
第十二条 单位一次性购买预付卡 5000 元以上 ， 个人一次性 购买预付卡 5 万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。
购卡人不得使用信用卡购买预付卡。
第十三条 采用银行转账等非现金结算方式购买预付卡的，付款人银行账户名称和购卡人名称应当一致。
发卡机构应当核对账户信息和身份信息的一致性，在预付卡核心业务处理系统中记载付款人银行账户名称和账号、收款人银行账户名称和账号、转账金额等信息。
第十四条 发卡机构应当向购卡人公示、提供预付卡章程或签订协议。
预付卡章程或协议应当包括但不限于以下内容：
(一) 预付卡的名称、种类和功能;
(二) 预付卡的有效期及计算方法;
(三) 预付卡购买、使用、赎回、挂失的条件和方法;
(四) 为持卡人提供的消费便利或优惠内容;
(五)预付卡发行、延期、激活、换发、赎回、挂失等服务的收费项目和收费标准;
(六)有关当事人的权利、义务和违约责任;
(七)交易、账务纠纷处理程序。
发卡机构变更预付卡章程或协议文本的 ， 应当提前 30 日在其网点、网站显著位置进行公告。新章程或协议文本中涉及新增收费项目、提高收费标准、降低优惠条件等内容的，发卡机构在新章程或协议文本生效之日起 180 日内，对原有客户应当按照原章程或协议执行。
第十五条 发卡机构应当采取有效措施加强对购卡人和持卡人信息的保护，确保信息安全，防止信息泄露和滥用。未经购卡人和持卡人同意，不得用于与购卡人和持卡人的预付卡业务无关的目的。法律法规另有规定的除外。
第十六条 发卡机构应当按照实收人民币资金等值发行预付卡，严格按照《中华人民共和国发票管理办法》等有关规定开具发票。
第十七条 发卡机构应当通过实体网点发行销售预付卡。除单张资金限额 200 元以下的预付卡外，不得采取代理销售方式。
发卡机构委托销售合作机构代理销售的，应当建立代销风险
控制机制。销售资金应当直接存入发卡机构备付金银行账户。发卡机构应当要求销售合作机构在购卡人达到本办法实名购卡要求时，参照相关规定销售预付卡。
发卡机构作为预付卡发行主体的所有责任和义务不因代理销售而转移。
第十八条 发卡机构应当在中华人民共和国境内拥有 并自主运行独立、安全 的预付卡核心业务处理系统，建立突发事件应急处置机制，确保预付卡业务处理的及时性、准确性和安全性。
预付卡核心业务处理系统包含但不限于发卡系统、账务主机系统、卡片管理系统及客户信息管理系统。
预付卡核心业务处理系统不得外包或变相外包。
第十九条 发卡机构不得发行或代理销售采用或变相采用银行卡清算机构分配的发卡机构标识代码的预付卡，卡面上不得使用银行卡清算机构品牌标识;不得与其他支付机构合作发行预付卡;不同的发卡机构不得采用具有统一识别性的品牌标识。
第三章 受 理
第二十条 发卡机构应当为其发行的预付卡提供受理服务，其自行拓展、签约和管理的特约商户数不低于受理该预付卡全部特约商户数的 70% 。
第二十一条 受理机构只能受理发卡机构按照本办法规定发行的预付卡，受理范围不得超过发卡机构获准办理 “ 预付卡发行与受理 ” 的业务覆盖范围。
受理机构应 当 获得发卡机构的委托，并参照本办法第二十五条的规定，与发卡机构、特约商户签订三方合作协议。 受理机构不得将 发卡机构委托其开展的 预付卡受理业务外包。
预付卡只能在本发卡机构参与签署合作协议的特约商户使用，卡面上不得使用发卡机构委托的受理机构的品牌标识。发卡机构对特约商户应承担的资金结算与风险管理责任不因受理机构参与预付卡受理而转移。
第二十二条 预付卡可与银行卡共用受理终端，但应当使用与银行卡不同的应用程序和受理网络，并采取安全隔离措施，与银行卡交易分别处理和管理。
第二十三条 发卡机构、受理机构 不得发展非法设立、非法经营或无实体经营场所的特约商户。
发卡机构、受理机构 拓展特约商户时应 当 严格审核特约 商户营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人的有效身份证件，留存相关证件的复印件或影印件，并对商户的经营场所进行现场核实、拍照留存 。
第二十四条 发卡机构应当通过其客户备付金存管银行直接向特约商户划转结算资金，受理机构不得参与资金结算。
特约商户只能指定其一个单位银行结算账户进行收款。发卡机构应当核验特约商户指定的单位银行结算账户开户许可证或其开户银行出具的开户证明，留存加盖公章的复印件。
第二十五条 发卡机构应当与特约商户签订预付卡受理协议。受理协议应当包括但不限于以下内容：
(一)特约商户基本信息;
(二)收费项目和标准;
不得设置最低消费 自制火锅底料需公示食品添加剂
办理餐厅会员卡并预存一定金额现金，就有不同的折扣优惠。现如今，不少餐饮企业都推出了各种等级的“会员卡”，但万一企业经营不善倒闭了，这笔钱该怎么退?昨天，首个《北京市餐饮业经营规范》举行宣贯活动，新编《规范》要求，餐饮经营单位以预付款方式开展经营的，应按要求到商务部门办理备案。
推出预付卡需备案
《北京市餐饮业经营规范》由北京烹饪协会组织实施制定，《规范》为全市餐饮业推荐性、指导性规范，涉及的开业条件、经营规范、操作规范等条款和细则，依据相关法律法规、规章制度及餐饮经营实际情况制定。
在财务管理方面，餐饮企业单位以预付款方式开展经营的，应依据《单用途商业预付卡管理办法(试行)》的要求到商务部门办理备案，同时，做好发卡、资金管理等工作，妥善处理相关消费投诉举报。
此外，规定餐饮企业不得设置最低消费。不过对目前一些餐饮企业收“开瓶费”并没有规定条款，对此，北京烹饪协会秘书长段凯云表示，从20xx年北京市对餐饮企业价格放开后，企业可以自主定价，但是前提必须是明码标价，在显眼的位置明示服务收费标准。
自制底料公示添加剂
《规范》明确，自制火锅底料、饮料、调味料的餐饮经营单位，应向监管部门备案所使用的食品添加剂名称，并予以公示;采取调制、配置等方式自制火锅底料等上述食品的，应公示制作方式。
据悉，《规范》首次引入清洁生产评价体系，要求排放油烟的企业安装油烟净化设施等，使油烟达标排放;禁止在居民住宅楼、未设立专用烟道的商住综合楼及与居住层相邻的商业楼层内，新建、改建、扩建产生油烟、异味、废气的饮食服务项目。
在非首都功能疏解的大背景下，《规范》还制定了“特殊规定”，依据北京市新增产业禁限目录，城六区范围内，新建餐饮服务项目不得使用地下空间从事商业性经营，除北京市统一配建的规范化便民商业设施外，新增餐饮服务场所不得低于60平方米。
规范同时还鼓励餐饮经营单位实施“明厨亮灶”，在餐饮服务过程中提示“适量点餐，剩餐打包”，鼓励开展“光盘行动”，鼓励创建“无烟餐厅”。

文章仅作为参考使用，请依据实情需要另行修改编辑（2020年2月22日星期六）

第三篇: 单项预付卡管理上海

导读：很多和预付卡业务相关的人从前都是闷声发大财，以后的日子肯定不会这么好过了。”在这个灰色的利益链条上，发卡机构、签约商户、消费者、黄牛党可谓各得其利，都能分一杯羹。

“有卡卖吗？高价收。”走过高楼林立、金融机构云集的北京金融街，几乎每个人都听过类似的低声询问。在许多人眼中，散布在百盛购物中心向北数百米范围内的这群衣着低调、表情神秘的黄牛党，堪称金融街上一道独特的景观。而在一些其他城市的繁华地段，此类场景同样屡见不鲜。

在互联网上，黄牛们的身影同样活跃。在百度搜索“回收购物卡”，相关网页多达191万个。这些所谓的预付卡回收公司不但有自己的主页，列出固定办公地点和详细联系方式，还大多挂出类似的广告语：“可当面在取款机取款，或ATM机转账，或陪同把钱存入银行，也可支付宝交易，可先付款后取卡，绝对100%保证您的资金安全。长期以来一直是各大中型企业长期合作者，是最理想的选择。”

金融街上一位黄牛不无自豪地告诉记者：“最近行情好，每天收几十万的卡没啥问题。别看我们是站马路的，不比你们办公室白领挣得少。”

而在逢年过节时，黄牛的生意则更为火爆。“要是手气比较顺，国庆放假干一个星期顶平时三四个月。”该黄牛说。

预付卡行业的“繁荣”，在北京金融街街头，可以找到最佳例证。

何为预付卡？按发卡人不同，预付卡可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人机构使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。

经过多年发展，预付卡发卡规模急速扩张。商务部于2011 年初对部分地区300多家商业企业的调研数据显示，中国商业预付卡销售规模为14203.33亿元，预付卡消费规模达到10399.58 亿元。

但与此同时，由于在洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿等灰色事件中屡屡扮演负面角色，商业预付卡长期以来也饱受诟病。

“查了整整三天，而且特别仔细，连违规的卡号、金额都点明，我们自己都没有他们查得清楚。”谈起央行某地方分行近日进行的现场检查，一位预付卡企业人士语气中透出几分疲惫。

自9月中旬起，全国多个省份的多用途预付卡企业相继收到央行通知，接受2-3天的现场检查。检查内容涉及外资介入情况、备付金存管、购卡实名制、非现金购卡制等。

一位业内人士将此番检查视为监管机构对预付卡领域“一整套连环拳中极有分量的一拳”，“很多和预付卡业务相关的人从前都是闷声发大财，以后的日子肯定不会这么好过了。”

正如该人士所言，在正常的商业链条之外，一条另类的预付卡产业链已然形成并愈发壮大。在这个灰色的利益链条上，发卡机构、签约商户、消费者、黄牛党可谓各得其利，都能分一杯羹。

黄牛遍地

黄牛党，是预付卡利益链条中不可缺失的一环，他们就像千万条灵动的触角，活跃在这条生态链的末端。

记者调查得知，根据购物卡面值和使用范围的不同，黄牛回收价格略有差异。单用途预付卡的回收价一般在卡面价值的八五折至九折之间，而多用途预付卡根据使用范围的广度，价格大约为九折至九四折不等。倘若卡量较大，回收价甚至可以达到九五折以上。

当记者表示手头有价值十几万元的资和信商通卡打算出售时，引来了多名黄牛的热情询问。几番商量后，数名黄牛开出了九六折的高价，并表示可以当场交易。

如此大的回收量，黄牛们如何及时出手变现？

对于街头黄牛们而言，最主要的变现渠道是将收来的卡转手给“大黄牛”。“大黄牛”每隔几日便会前来“扫街”，将街头黄牛手头的预付卡以比当初回收价格高1至2个百分点的价格全部收走。

也就是说，每经手面额为100元的购物卡，街头黄牛的收益大约为1至2元。“我们这是典型的‘薄利多销’”。一位黄牛说。

相较于遍布街头的“小黄牛”，“大黄牛”的资金吞吐量显然更为惊人，其变现渠道也更加值得关注。

记者调查发现，此类黄牛党的变现渠道大体可分为三类：一是将预付卡返售给发卡公司。二是将卡批量销售给各类机构。还有少量黄牛用其倒卖贵金属。

曾在某东部省份一家预付卡企业负责发行推广工作多年的李磊（化名）向记者表示：“发卡商和黄牛联合炒作卡片，是业内很常见的情况。”

据李磊介绍，黄牛肯不肯收卡，是预付卡是否能够扩大市场份额的关键所在。“很多人都有将卡片卖给黄牛变现的需求，如果手头的卡黄牛不肯收，这种卡以后肯定卖不动。”

面对这种情形，李磊联系了一些黄牛，并约定由黄牛在市场上以九六折的高价大量收入该公司新发行的一种卡，再由公司以九八折的价格悉数回购。经过双方几轮来回炒作之后，该卡在市面上的流通量越来越大，签约商户因此大幅增加，市场认知度也随之提升。

但李磊也强调，此类情况大多集中在某种卡片刚刚投入市场之时。当发行渠道逐渐打开后，发卡公司会顾虑回购带来的财务风险，而黄牛也会更倾向于以更高的价格从其他渠道变现。

李磊口中所谓的“其他渠道”，主要是指黄牛将卡批量销售给各类机构。长期以来，预付卡一直是部分政府机关、企事业单位等青睐的宠儿。

制度的罅隙

艾瑞咨询的调研数据显示，2010年中国国有企业发放预付卡的平均次数为3.9次，事业单位和机关政府部门分别为3.6次和3.3次，民营企业和三资企业分别为3.3次和3.2次。

各类机构购买预付卡的好处显而易见。由于购买预付卡可以开具各种名目的发票，并且能够随时通过黄牛变现，很多单位便可以将其灵活地运用于洗钱、避税、行贿等多种用途，且具有极强的隐蔽性，可谓一举多得。而且，负责团购预付卡的财务人员还往往有回扣可拿。

预付卡企业似乎并不避讳在这些灰色地带中所发挥的作用。以占据北京预付卡市场半壁江山的资和信卡为例，其官方网站上明确写出，资和信商通卡可系统地解决机关、企事业单位招待、礼品的需求，有效减少财务负担、降低成本。

李磊介绍称，一些有经验的财务人员更倾向于通过黄牛批量购卡，而不是通过发卡公司。“这笔账很好算，从公司买卡要加3%的手续费，黄牛不但不要手续费，还能打个98折，而且同样可以提供正规发票。”

监管层早已注意到了此类情况。为规范商业预付卡的发行和购买，5月份七部委联合出台的《关于规范商业预付卡管理的意见》要求实施商业预付卡非现金购卡制度。《意见》要求，单位一次性购卡金额达5000元(含)以上或个人一次性购卡金额达5万元(含)以上的，应通过银行转账方式购买，不得使用现金；使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。而呼吁已久的实名制也同时出台。《意见》规定，购买记名商业预付卡和一次性购买1万元(含)以上不记名商业预付卡的单位或个人，须由发卡人进行实名登记。

以上规定意味着，大额购卡资金必须要通过银行渠道转账，不像现金购卡那样可以不留“痕迹”。

此外，央行2010年6月颁布的《非金融机构支付服务管理办法》第二十三条规定，“支付机构接受客户备付金时，只能按收取的支付服务费向客户开具发票，不得按接受的客户备付金金额开具发票。”

按照此规定，发卡公司只能按照支付服务费开具发票，金额只是预付卡面额的3%-5%。“企事业单位没有全额发票无法财务入账，这样的话，他们肯定不会买卡，预付卡销售自然大受影响。”一位业内人士说。

然而，上有政策，下有对策。上述规定本意在于遏制预付卡贪腐行为，但吊诡的是，上述规定使得很多单位通过正常渠道购卡实现灰色目的的难度越来越大，不少单位因此不得不将目光转向黄牛，后者的业务规模也因此日益庞大。

多方利益共生

对于黄牛们而言，一项新的业务应运而生——代购预付卡。

记者以同行取经的名义暗访了资深黄牛王锋（化名）。王锋介绍称，自己不久前刚刚完成“产业升级”，与朋友注册成立了一家信息咨询公司。名曰咨询公司，但并不开展任何咨询业务，其对外宣称的主要业务则是“替政府机关、企事业单位代购各类购物卡”。“开公司不为别的，就是为了把倒腾购物卡的生意做大。”

王锋介绍的“代购”流程为——该公司根据购卡方所要求的种类、数量、金额从发卡方购入预付卡，再转手卖给购卡方，根据代购面额的多少收取不同比例的代购费（如果面额较大，可免去代购费，并提供1%-3%的优惠），并提供全额发票。“发卡公司登记留底的信息是我公司的，和让我帮忙代购的人没关系，他们自然心里很踏实。”

买卡方从黄牛手里买个“踏实”，而发卡公司也对黄牛十分欢迎。“这些规定一出，发卡公司的销量肯定会受影响，如果有人愿意大量收购，还不用开发票，自然求之不得。” 王锋说。

王锋声称，当此类业务做到较大规模时，甚至会出现黄牛公司将某种购物卡以较低价格在一定范围内整体买断的情况。“发卡公司薄利多销图个省心，我们也有钱赚，双方皆大欢喜。”

他举例称，发卡公司试图进入一个新的地域时，往往会寻找当地黄牛将卡买断。“假设我到你们那边发卡，又不熟悉当地情况，有第三方公司愿意把我的卡片买断，这不是很好的事情吗？”

然而，黄牛公司向购卡方提供的发票从何而来？

记者暗访发现，黄牛所提供的发票大多由预付卡的签约商户所提供。由于预付卡的大量流通能够为签约商户带来源源不断的客源，在某种程度上，签约商户和黄牛构成了利益共生关系。由于许多购物者在商户消费后没有开具发票，这便为商户向黄牛提供发票留下了空间。

记者曾以某公司财务人员的名义致电北京一家“购物卡批发公司”询问购卡及发票事宜，对方当即表示毫无问题，如果不放心，可以现场提供足量购物小票，由记者本人到金融街百盛购物中心自行开具发票。“我们和商场都是朋友，相互帮帮忙很正常。”该黄牛称。

在发卡方、买卡方、签约商户的共同需求下，位于其间的黄牛公司可谓如鱼得水、左右逢源。“做到这种程度，可以说比一般的发卡公司还强。正规有牌的发卡公司，很可能开业3年内无收益，但黄牛什么时候都是有钱赚的。”王锋说。

此外，还有部分黄牛利用预付卡面额和回收价格的点差购买投资金条。由于存在3%-5%的点差，其投资风险可谓大大降低。也有部分黄牛借此点差向消费者提供黄金代购业务。

记者曾致电一家开展黄金代购业务的“预付卡回收公司”。对方称，可用资和信商通卡、EBC卡、福卡等为记者代购京城多家金店的投资金条，并向记者重点推荐“菜百首饰”。收费为金条实际价格的98折左右，根据当日黄金行情略有波动。

然而，记者在菜市口百货股份有限公司看到，该公司长期贴有告示——各类购物卡只能购买首饰类产品，不得购买投资类产品。

记者就此情况询问一位知情黄牛，对方表示：“购物卡当然可以在金店买金条，只是人家只卖给我们不卖给你而已。如果谁都拿着卡去买，我们还赚什么？”

备付金监管疑云

黄牛们辗转腾挪赚个盆满钵满，而作为这条灰色利益链的源头，预付卡企业又是如何营利？

记者调查总结，发卡机构的盈利来源可分为如下方面：一是售卡本身带来的大量客户备付金，因缺乏监管而可能被挪用投资；二是卡的手续费及管理费；三是商户返点；四是因卡过期或购卡人弃用而造成的残值。

在这四项来源中，后三项相对比较固定、透明，而在缺乏有效监管的现状下，数以亿计的客户备付金的实际用途则引人遐想。

预付卡，顾名思义，先储值后消费，而这必然造成大量沉淀资金。以上海市及周边区域流通最广的联华OK卡为例，在中国香港上市的联华超市2011年中期报告显示，该上市公司的“凭证债项”达到83.5亿元人民币，占该公司2011年上半年总营业额的近60%，由此可见发卡企业客户备付金规模之庞大。

这些庞大的资金即使存放银行，也可获得不菲的利息收入。而与此同时，一些预付卡企业还同时涉足投资、担保等其他领域，预付卡沉淀资金是否涉足其中，值得注意。

招商银行行长马蔚华曾以政协提案的形式公开表示过对此类沉淀资金的担忧。他表示，第三方支付所产生的沉淀资金数额巨大，可能被用于风险较高的投资活动或其他活动，加上第三方支付企业运作管理水平参差不齐，可能引发流动性风险、信用风险和操作风险。

大多数第三方支付企业并未公开自己的备付金状况。一位业内人士表示，第三方支付企业对客户备付金的管理大多不够完善，尤以预付卡企业为甚。多数预付卡企业没有单独设立专门的客户备付金管理部门，在岗位设置、人员配备、权限设置上也没有明确规定。

各方期待已久的预付卡备付金监管细则，至今尚未正式出台。央行去年6月颁布的《非金融机构支付服务管理办法》当中，删去了此前的征求意见稿中对“备付金”的有关规定。

一位业内资深人士认为，预付卡企业监管体系较为复杂，多用途预付卡由央行负责监管，单用途预付卡由商务部负责监管，加之预付卡公司多为区域性企业，层叠交叉的监管体系加大了监管细则的出台难度。

而此前被寄予厚望的实名制规定，也并未落到实处。按照目前的监管要求，所谓实名制其实并不彻底——仅在购卡时登记实名，而持卡消费并不要求实名，而对于违反实名制的情况，目前也并无具体的处罚规定。实名制的预期效果因此大打折扣。

以资和信商通卡为例，一位客服人员告诉记者，目前购卡必须持本人身份证进行登记，办理实名客户卡，但所谓实名只是登记购卡人的简单信息，并不会对实际使用构成影响，消费时并不会记录持卡人的信息。

上述行业乱象也使得央行对预付卡企业第三方支付牌照的发放慎而又慎。在央行先后两批发放的40张支付牌照中，获得“预付卡发行和受理”资格的企业只有13家。

前述资深人士称，伴随着监管要求的进一步细化完善，预付卡行业将在剧烈的整合重组中逐步走向规范。“一场行业洗牌难以避免，接下来将是一个跑马圈地、大鱼吃小鱼的阶段。”他说。

第四篇: 单项预付卡管理上海

预付卡章程

第一章 总则

第一条  为了适应XX业务的发展，为社会各界提供全面优质的服务，根据国家法律、法规等规章制度以及行业惯例，特制定本章程。

第二条  预付卡是由XX企业发行的小额支付结算工具。

第三条  持卡人凭预付卡可在XX企业特约商户进行消费。该产品不计息、不具备透支取现功能。
第四条  预付卡账户币种为人民币，实行预付卡限额发行制度，不记名预付卡面值不超过1000元，记名预付卡面值不超过5000元，在此范围内提供多种面值金额供选择。

第二章 卡片申购

第五条  凡自愿遵守本章程，具有完全民事行为能力的购卡人，通过指定网点购买预付卡。

第六条  售卡人员在向单位或个人出售记名预付卡或一次性金额人民币1万元以上的不记名预付卡时，应当识别购卡人身份，核对有效身份证件，登记身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件或者影印件。

第七条  代理他人购买记名预付卡的，售卡人员应采取合理方式确认代理关系的存在，在对被代理人采取

第六条规定的客户身份识别措施时，还应当登记代理人身份基本信息，核对有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件。

第八条  单位一次性购卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，需通过银行转账方式购买，不得使用现金。

第三章  有效期及使用

第九条  记名卡不设有效期，不记名卡有效期为三年。

第十条  预付卡为磁条卡,可在特约商户进行交易,使用范围以网站上的最新信息及特约商户的店内明示为准。
第十一条  使用预付卡消费时,商户不再提供发票,以商户开具的收银条和POS机具打印单据作为使用凭据。

第四章  服务及收费

第十二条  预付卡自开通之日起满一年后，每张卡片每月扣除10元账户管理费，直至卡内金额扣完。记名卡每次充值起一年后每张卡片每月扣除10元账户管理费，直至卡内金额扣完。
第十三条  卡片如损坏，可持本人的相关有效证件及卡片至指定网点办理换卡。手续费：10元/张；换取工本费：10元/张。
第十四条  卡片如需挂失,可持本人的相关有效证件及卡片至指定网点办理挂失手续。手续费:10元/张;补卡工本费:10元/张。
第十五条   如遗忘卡片密码, 可持本人有效证件及卡片至指定网点办理密码重置。 手续费：10元/张。 
第十六条   查询指定网点、卡内金额及更改卡片密码等相关信息，可通过官网查询。

第五章  附则

第十七条  办理预付卡业务的分支机构、参与预付卡业务处理的各有关机构、预付卡持卡人均须遵守本章程。
第十八条  如有下列情况之一，XX企业不承担任何责任，所有损失均由持卡人承担。
（一） 持卡人与他人合谋、欺诈或有其他违法犯罪行为。
（二） 发卡机构核实相关情况，遭持卡人拒绝。
第十九条  本章程由XX企业制定，自发布之日起正式实施。本章程的解释权归XX企业所有。
 

第五篇: 单项预付卡管理上海

记名预付卡与不记名预付卡的区别
　　

　

记名预付卡

不记名预付卡

区分标准

记载持卡人身份信息

不记载持卡人身份信息

单张限额

5000元

1000元

挂失

可挂失

不可挂失

赎回

购卡后3个月可赎回

不可赎回

有效期

无

不得低于3年
超期可延期、激活、换卡

提供身份证

需要

一次性购买1万元以上需要

使用信用卡购买及充值

×

×

转账购买

单位：一次性购买5000元以上

个人：一次性购买50000元以上

转账充值

一次性充值5000元以上

使用规定

特约商户中使用
不得用于或变相用于提现
不得用于购买非本机构发行的预付卡
卡内资金不得向银行账户或非本发卡机构开立的网络支付账户转移

发卡机构的资金管理

发卡机构必须在商业银行开立“备付金专用存款账户”存放预付资金，不得挪用、挤占

第六篇: 单项预付卡管理上海

预付卡卡推广方案

预付卡推广意义:

预付卡的推广可提升商场的认知度及知名度，形成自己稳定的客户群体，培养客户的忠诚度，借助预付卡的影响力，使促销活动达到最好成绩效果，进而提升企业形象。以达到品牌和销售的双赢目的。

预付卡推广主要对象：

•中高收入人群

•机关、企事业单位（团购）

•私营业主

•对商场各品牌较忠实的顾客

预付卡的推广宣传方式：

•商场内外POP、X展架

•DM单

•短信平台

•阳泉购物中心网站

•公交站台广告等

预付卡推广活动方案：

1、购物返现：凡在本商场购物的顾客，可参与商场“购物返现”活动，购物满100返10元，满200返20元……以此类推，上不封顶，返回金额以预付卡的形式进行返回，顾客需先办理预付卡，首次存款不低于200元。

2、多预存享低折：卡内余额满（包含）1000及以上可享受8折优惠，卡内余额大于（包含）500小于1000，可享受8.5折优惠，余额低于500,可享受9折优惠。（特价商品不参与此活动）

3、抽奖返现：凡在本商场购物者，可凭小票到服务台处抽奖。返回金额以预付卡的形式进行返回，顾客需先办理预付卡。

奖项设置：一等奖600元，需充值3000元

二等奖300元，需充值1500元

三等奖100元，需充值1000元

四等奖5 0 元，需充值500元

五等奖1 0 元，需充值100元

4、员工推广：商场营业员向顾客大力推广，收卡业绩可计入销售业绩，争取提成。

 

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