下岗失业人员小额担保贷款9篇

篇一：下岗失业人员小额担保贷款

　　

　　内蒙古自治区人民政府关于印发自治区下岗失业人员小额担保贷款实施细则的通知

　　文章属性

　　【制定机关】内蒙古自治区人民政府

　　【公布日期】2004.10.22?

　　【字

　　号】内政字[2004]344号

　　【施行日期】2004.10.22?

　　【效力等级】地方规范性文件

　　【时效性】现行有效

　　【主题分类】银行业监督管理

　　正文

　　内蒙古自治区人民政府关于印发自治区下岗失业人员小额担保贷款实施细则的通知

　　（内政字[2004]344号）

　　各盟行政公署、市人民政府，自治区各有关委、办、厅、局，各有关金融机构：

　　现将中国人民银行呼和浩特中心支行，自治区财政厅、劳动和社会保障厅共同制定的《内蒙古自治区下岗失业人员小额担保贷款实施细则》印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。

　　二○○四年十月二十二日

　　内蒙古自治区下岗失业人员小额担保贷款实施细则

　　第一条

　　为进一步加强对下岗失业人员再就业工作的信贷支持，帮助下岗失业人员自谋职业和自主创业，根据中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部《关于印发下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（银发[2002]394号），中国人民银行、财政部、国家发展和改革委员会、劳动和社会保障部《关于下岗失业人员小额担保贷款管理办法有关问题的补充通知》（银发[2003]134号），中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部《关于进一步推进下岗失业人员

　　小额担保贷款工作的通知》（银发[2004]51号），财政部、中国人民银行《关于调整下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申请审核程序有关问题的通知》（财金[2004]44号）精神，结合自治区实际，制定本细则。

　　第二条

　　本细则适用贷款对象和条件。凡年龄在60岁以内，身体健康，诚实守信，具备一定劳动技能，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足、具备还贷能力并持有劳动和社会保障部门核发的《再就业优惠证》的下岗失业人员和吸收下岗失业人员达到一定比例的劳动密集型小企业，均可以向贷款银行申请小额担保贷款。

　　第三条

　　贷款担保机构。下岗失业人员小额贷款担保业务委托盟市中小企业信用担保机构操作，也可由盟市财政部门会同劳动和社会保障部门报经当地政府批准后，成立下岗失业人员小额贷款担保机构（以下统一简称担保中心），此项业务由劳动就业服务部门管理，同时接受当地财政、人民银行和劳动和社会保障行政部门的监督检查。

　　尚未落实下岗失业人员小额担保贷款担保机构的地区，财政部门可将贷款担保基金存入双方已签订协议的金融机构，由经办金融机构按照不超过贷款担保基金5倍的数额发放下岗失业人员小额担保贷款，贷款担保基金自动提供相应担保。

　　第四条

　　贷款人范围。开办下岗失业人员小额担保贷款的金融机构，包括国有独资、股份制、地方商业银行分支机构和城乡信用社（以下简称经办银行）。

　　第五条

　　贷款担保基金。各盟市都要建立下岗失业人员小额贷款担保基金（以下简称贷款担保基金），政府出资的担保中心所需资金主要由财政部门筹集（其它担保机构所需资金来源不限），并拨付给担保中心，由担保中心建立贷款担保基金专门账户进行管理，单独核算。担保中心应与经办银行签订合同，将贷款担保基金存入签订合同的经办银行封闭运行，专项用于下岗失业人员小额担保贷款，经办银行按照小额担保贷款责任余额不超过贷款担保基金银行存款余额的5倍，发

　　放小额担保贷款。下岗失业人员小额担保贷款基金承担担保和代偿责任。出现的“代偿损失”由财政风险补偿资金予以补助。出现担保基金不足时，由当地财政补充或申请上级财政部门予以弥补。

　　第六条

　　担保中心不得向申请下岗失业人员小额担保贷款的借款人收取任何形式的手续费或担保费。为保证担保中心业务的正常运行，由当地财政部门据实向担保中心拨付不超过下岗失业人员小额担保贷款本金1％的担保费和0．5％的手续费。

　　第七条

　　贷款程序。下岗失业人员小额担保贷款按照本人申请，街道社区、劳动和社会保障机构审查推荐，担保中心审核并承诺担保，经办银行核贷的程序，办理贷款手续。

　　（一）下岗失业人员申请小额担保贷款应持本人申请、创业计划（贷款项目）书、身份证、《再就业优惠证》等有效证件到所在地乡镇、街道劳动和社会保障事务所提出申请，填写《下岗失业人员小额担保贷款申请审批表》（以下简称《审批表》）一式5份。

　　（二）所在乡镇、街道劳动和社会保障事务所，旗县市区劳动和社会保障部门审核其创业能力、经营项目、经营场地、贷款担保、抵押能力和贷款偿还能力等情况，在7个工作日内对申请人作出答复。符合本办法规定的，在《审批表》上签署意见后向当地担保中心推荐。

　　（三）担保中心接到《审批表》后7个工作日内要进行项目信用评估、实地考察等工作。符合担保条件的，由担保中心签署其担保审批意见后将《审批表》转经办银行。担保中心确认不符合担保条件的，应签署意见后告知或退回原推荐部门。

　　（四）经办银行接到《审批表》及相关资料后7个工作日内，按照有关贷款审批程序予以审核，并将审核结果及时反馈给担保中心，由担保中心反馈给乡镇、街道劳动和社会保障事务所，由乡镇、街道劳动和社会保障事务所通知申请贷款的下

　　岗失业人员到担保中心办理抵（质）押和担保手续。反担保物可以是定金、质押或留置抵押，也可委托有固定收入的自然人为其提供担保。反担保所要求的风险控制金额原则上不超过下岗失业人员实际贷款额的30％。

　　（五）担保中心按有关规定和程序办妥抵（质）押手续后，由担保中心出具《担保承诺书》，经办银行接到《担保承诺书》之日起7个工作日内办理贷款手续，并发放贷款。

　　（六）经办银行可结合创建信用社区的情况，建立社区信用担保机制，简化贷款手续，降低担保门槛，为下岗失业人员申请小额担保贷款提供方便。

　　（七）担保中心可与经办银行协商，实行统贷统还的贷款方式，经办银行按贷款担保基金在银行实际存款余额的5信提供贷款额度，在额度内按担保中心出具的《担保承诺书》及时足额发放贷款，贷款到期后由担保中心偿还贷款本息。

　　第八条

　　贷款额度和期限。下岗失业人员小额担保贷款额度原则上每人控制在2万元左右，下岗失业人员合伙经营与组织起来就业的可根据人数，适当扩大贷款规模。贷款期限最长不超过2年，借款人提出展期且担保人同意继续提供担保的，贷款银行可按照规定展期一次，展期期限不得超过1年。

　　第九条

　　经办银行对符合贷款条件、新增就业岗位吸纳下岗失业人员达到一定比例的劳动密集型小企业应加大信贷支持。

　　（一）适用此项优惠政策的小企业是指当年新招用下岗失业人员达到企业现有在职职工总数30％以上，并与其签订1年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业。小企业标准依据原国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企[2003]143号）执行。

　　（二）经办银行对符合上述条件的小企业发放贷款，由财政部门按中国人民银行公布的法定贷款利率的50％给予贴息（展期不予贴息），贴息资金由自治区财政（包括中央财政拨补）和各盟市财政部门各负担一半。经办银行开办此项业务发

　　生的贷款呆账损失，按照自治区财政厅关于印发《下岗失业人员再就业担保贷款风险补偿资金管理使用暂行办法》（内财金[2004]103号）规定予以补偿。

　　（三）盟市财政对开办符合上述条件的小企业贷款的经办银行按季给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的0．5％。

　　（四）经办银行应根据符合上述条件的小企业吸纳下岗失业人员数量，合理确定贷款额度，最高不超过人民币100万元，贷款期限不超过2年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经办银行可按照相关规定展期一次，展期期限不能超过1年。

　　（五）对已享受上述优惠政策的小企业贷款，政府不再提供担保形式的支持。

　　第十条

　　贷款利率。小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的同期法定贷款利率水平确定，不得上浮。

　　第十一条

　　贷款贴息。从事微利项目的小额担保贷款由财政部门据实全额贴息，即在规定的借款额度和贷款期限内（不包括展期期限），按实际借款额度和贷款期限计算贴息数额，贷款展期和逾期期间发生的利息不予贴息。

　　微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事商业、餐饮、修理和种养植（殖）等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。微利项目的确认由当地就业服务机构认定。

　　第十二条

　　贴息资金申请审核的程序。

　　（一）季度结息日后7个工作日内，经办银行将贴息资金申请和明细表报送盟市财政部门，并附微利项目贷款计收利息清单。贴息资金申请应包括贷款发生额、季初余额、季末余额、贷款发生笔数、申请贴息金额等内容。明细表包括每笔贷款

　　的项目名称、贷款金额、发放时间、贷款期限、借款人名称和户籍所在地等内容。

　　（二）盟市财政部门在收到经办银行申请后的7个工作日内审核并拨付贴息资金，同时将贴息资金的拨付使用情况并附经办银行的申请材料，上报自治区财政厅和财政部驻自治区财政监察专员办事处（以下简称专员办）备案。

　　（三）年度终了后20日内，经办银行将上年度贴息资金申领汇总情况及明细表，并附借款人《再就业优惠证》复印件、贷款合同复印件、贷款发放凭单复印件等报送盟市财政部门；担保机构将按经办银行分类汇总的小额担保贷款发放情况表报送至盟市财政部门审核清算。

　　小额担保贷款发放情况表包括每笔担保贷款的贷款金额、担保金额、发放时间、期限、借款人名称和户籍所在地等内容。

　　（四）盟市财政部门在收到经办银行和担保机构的材料后在7个工作日内，对经办银行申领贴息资金的真实性进行审核出具意见，并附经办银行和担保机构的材料，报专员办和自治区财政厅。

　　（五）专员办和自治区财政厅对盟市财政部门报送的材料进行审核出具意见，由自治区财政厅在年度终了后的3个月内报财政部审核清算。

　　（六）自治区财政厅于每季度末将下一季度的贴息资金预找到盟市财政部门，同时，将资金预拨情况抄送专员办。

　　（七）各经办银行对小额担保贷款未及时到账的财政贴息资金不计逾期利息和罚金，同时，各级财政部门应加快贴息资金申请的审核进度，确保贴息资金及时拨付到经办银行。

　　第十三条

　　担保损失追偿与代偿。经办银行每月定期对确实无法收回的担保贷款呆、坏账及时汇总，并向担保中心移交相关手续，担保中心从收到相关手续3个月内审核确认后履行清偿责任。经办银行小额担保贷款不良率达到20％时，应停止发放新的贷款，担保基金代位清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款申请。

　　贷款担保基金的年度代位清偿的最高限额不可超过下岗失业人员贷款担保基金的20％。

　　经办银行发放下岗失业人员小额担保贷款符合本实施细则第三条第二款的贷款出现的损失，由经办银行分担20％。

　　（一）经办银行对已到还款期未及时归还的贷款，应及时向借款人发出逾期贷款催收通知书，履行追索责任并向担保中心发出《代偿通知书》。

　　（二）追索期结束后，经追索借款人仍未得到偿付贷款本息的，经办银行可根据担保机构与其所签订合同的约定或经担保机构同意，经办银行可直接从担保基金账户中扣划借款人所欠贷款。

　　（三）担保中心收到经办银行《代偿通知书》后，根据本办法规定对贷款发放、监督管理和债务追索等程序予以合规认定，并报同级财政部门审查确认后，由担保中心审核办理代偿资金拨付。

　　第十四条

　　经办银行要对小额担保贷款单列科目，单独统计，按月向担保中心填报统计报表。对借款人按期或提前还本付息的，经办银行应另付清单，以便担保机构及时注销担保。

　　第十五条

　　乡镇、街道劳动和社会保障事务所负责帮助指导下岗失业人员小额担保贷款人搞好生产经营，做好贷款催收工作。担保中心与贷款银行履行各自的职责，做好贷款运营情况的监督检查和贷款的回收，对清收贷款本息应承担共同责任，保证贷款安全回收。劳动和社会保障部门和财政部门加强对担保基金的监督检查，对擅自挪用担保基金的，依照有关规定追究相关人员的责任，构成犯罪的依法追究其刑事责任。

　　第十六条

　　合伙经营与组织起来就业的下岗失业人员申请小额担保贷款参照个人申请小额担保贷款的条件和程序办理。

　　第十七条

　　本办法由中国人民银行呼和浩特中心支行、自治区财政厅、劳动

　　和社会保障厅负责解释。

　　第十八条

　　本办法自下发之日起施行。

　　中国人民银行呼和浩特中心支行、财政厅、劳动和社会保障厅

　　二○○四年十月

篇二：下岗失业人员小额担保贷款

　　

　　下岗失业人员小额担保贷款实施细则

　　关于印发《上海浦东发展银行

　　下岗失业人员小额担保贷款实施细则（试行）》的通知

　　各分行、直属支行：

　　现将我行《下岗失业人员小额担保贷款实施细则》印发给你们，请认真学习并遵照执行。

　　根据中国人民银行《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》、《〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉有关问题的补充通知》及我行业务管理要求，各单位在开展下岗失业人员小额担保贷款业务时，必须遵循以下原则：

　　（待定）

　　附件：

　　1、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款实施细则（试行）

　　2、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款会计核算办法（试行）

　　3、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款审批表

　　4、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款借款

　　5、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款保证合同

　　上海浦东发展银行

　　下岗失业人员小额担保贷款实施细则（试行）

　　第一章

　　总则

　　第一条

　　为支持我国再就业工作深入开展，规范我行下岗失业人员小额担保贷款的运作，根据《担保法》、中国人民银行《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》、《〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉有关问题的补充通知》及其他有关规定，制定本实施细则。

　　第二条

　　本实施细则仅对经下岗失业人员小额贷款担保基金委托的各省（自治区、直辖市）、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构（下称“担保机构”）提供担保的下岗失业人员小额担保贷款业务进行规范。

　　第三条

　　下岗失业人员小额担保贷款仅限于下岗失业人员用于自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业的开办经费和流动资金。

　　第二章

　　贷款对象和条件

　　第四条

　　凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，在符合本实施细则第二条规定的担保机构承诺担保的前提下，可以持劳动保障部门核发的《再就业优惠证》向我行申请小额担保贷款。

　　第三章

　　贷款担保

　　第五条

　　各省、自治区、直辖市以及地级以上市的同级财政筹集下岗失业人员小额贷款担保基金，专户储存于同级财政部门指定的商业银行，封闭运行，专项为下岗失业人员小额担保贷款提供担保。

　　第六条

　　下岗失业人员小额贷款担保基金委托的各省（自治区、直辖市）、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构进行基金担保事务运作。

　　第四章

　　贷款金额、期限与利率

　　第七条

　　单笔贷款金额原则上不超过2万元。对于下岗失业人员合伙经营和组织起来就业，可根据具体人数，适当扩大贷款规模，但最高不超过5万元。

　　第八条

　　贷款期限最长不超过两年。借款人提出展期且担保机构同意继续提供担保的，可以按规定展期一次，展期期限不得超过一年。

　　第九条

　　贷款利率按中国人民银行同期限、同档次个人贷款利率执行，不得上浮。

　　第五章

　　贷款贴息

　　第十条

　　从事微利项目的下岗失业人员小额担保贷款由中央财政据实全额贴息。微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：

　　家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。

　　每季度末，我行各地市业务经办银行向当地财政部门据实贴息发生额度；经当地财政部专员核准后，由省级财政部门报财政

　　部审核后拨付。

　　第六章

　　还款方式

　　第十一条

　　贷款期限在一年（含）以内的下岗失业人员小额担保贷款，借款人应在贷款到期日一次性归还贷款本息，实行利随本清。

　　第十二条

　　贷款期限在一年以上的下岗失业人员小额担保贷款，借款人应选择“按月等额本息还款”或“按月等额本金还款”方式偿还贷款本息。

　　第十三条

　　“按月等额本息还款”月还款额计算公式如下：

　　月还款额=贷款总额×月利率+贷款总额×月利率÷[（1＋月利率）还款总月数

　　-1]

　　第十四条

　　“按月等额本金还款”月还款额计算公式如下：

　　月还款额=贷款本金÷还款总月数+（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率

　　第七章

　　业务流程

　　第十五条

　　受理借款申请

　　业务经办行受理下岗失业人员小额担保贷款借款人申请时，应要求其提交的贷款申请资料中包括下列内容：

　　1、借款人身份证件、户口簿；

　　2、借款申请书；

　　3、劳动保障部门核发的《再就业优惠证》；

　　4、由符合本实施细则规定的担保机构出据同意或承诺担保的文件；

　　5、银行要求提供的其他材料，如再就业项目可行性报告，购销合同等。

　　第十六条

　　贷款与审批

　　经办行受理借款人借款申请后，按我行风险管理、业务操作办法及本实施细则第四条、第十五条规定进行调查，按“审贷分离、权限管理”的规定报同级风险管理部门或审贷中心审核。审核通过后报经办行行长（有权审批人）审批。

　　第十七条

　　因贷款申请人不符合贷款条件而不能提供贷款的，应在五个工作日内向申请人说明理由，提出改进建议，并将有关情况定期向上级行报告。

　　第十八条

　　贷款发放

　　经办行在发放前应对借款合同和保证合同进行仔细审核，在贷款审批通过后三个工作日内发放贷款。

　　第十九条

　　贷款发放后，经办行应加强贷后管理，定期与借款人保持联系，了解其资金使用和经营情况，提供必要的指导。

　　第八章

　　贷后管理与展期、逾期处理

　　第二十条

　　贷后管理

　　1、贷款发放后，经办行应作台账登记，并将有关材料整理归档，月末与会计部门核对贷款余额。贷款经办人应做好借款人基本材料积累，建立资料档案，按户及时做好贷款发放、收回的台账登记。

　　2、经办行应至少每半年对借款人进行一次贷后检查。如果贷款期限短于六个月的，应在贷款期间内进行一次贷后检查。

　　3、贷款到期前15天，经办行应向借款人发出贷款到期通知书，提请其做好到期还款的准备。

　　4、借款人发生欠息以及发现借款人有危及贷款安全情况的，经办行应及时书面通知担保机构，共同采取有效措施防范贷款风险。

　　第二十一条

　　贷款展期

　　借款人在取得担保机构同意为其继续提供担保的书面承诺后，可以在原贷款到期前30天向经办行提出展期申请；经审核同意后可以展期一次，并签订相关展期合同，展期期限不得超过一年。

　　第二十二条

　　贷款逾期

　　1、各经办行下岗失业人员小额担保贷款不良率达到20%时，应停止发放新的贷款；担保基金代位清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款申请。

　　2、贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过三个月。此期间内的下岗失业人员小额担保贷

　　款质量考评情况不纳入我行不良贷款考核体系。

　　第九章

　　统计与报告

　　各经办银行应对下岗失业人员小额担保贷款发放金额、笔数等指标进行单独统计，具体的统计上报制度由中国人民银行另行发文确定。

　　第十章

　　附则

　　一、本实施细则由上海浦东发展银行总行负责解释、修改。

　　二、本实施细则自颁布之日起执行。

　　上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款会计核算办法（试行）

　　附件三、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款申请审批表

　　（待定）

　　附件四、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款借款合同

　　（待定）

　　附件五、上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款保证合同

　　（待定）

　　合同编号

　　保

　　证

　　人：

　　身份证号码

　　企

　　业代

　　码

　　地

　　址

　　贷

　　款

　　人：上海浦东发展银行

　　支行

　　地

　　址

　　鉴于

　　下略为借款人

　　与贷款人于年

　　月日

　　签署的就业基金担保贷款合同编号

　　下略为

　　贷款合同为保障贷款人债权的实现依照中华人民共和国有关法律

　　法规在遵循公平原则的基础上双方当事人经协商一致特订立本合同

　　条款如下以兹遵守

　　一

　　本合同项下被保证的主债权为根据贷款合同由贷款人向借款人提供的人民币

　　大写金额元整的贷款本金中的%即人民币

　　大写金额元整贷款最终到期日为

　　年

　　月日

　　二

　　本合同项下保证人的担保范围包括主债权及及贷款合同项下全部到期应付未付的利息违约金损害赔偿金贷款人实现债权的律师费诉讼费及其他相关费用本合同所称到期或届满包括但不限于贷款合同中规定的正常到期2贷款合同中约定的每次分期还款被贷款人宣布提前到期的情势借款人未按贷款合同约定履行分期还款义务及贷款被宣布提前到期均视为主债务履行期届满贷款人可以在保证期间内随时要求保证人承担保证责任保证人应当承担保证责任借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准

　　三

　　保证人根据本合同对借款人所欠债务在担保范围内承担连带责任借款人到期应清偿而未清偿的债务保证人应无条件地作为第一债务人直接向贷款人支付款项以清偿借款人所欠的债务同时在此授权贷款人从保证人在上海浦东发展银行各营业机构开立的存款帐户中直接扣收或从其在其他金融机构开立的有关帐户中依法扣收并放弃一切抗辩权

　　四

　　本合同项下的保证是独立的不可撤销的持续的担保本保证合同不受主合同效力的影响不因贷款合同无效或可撤销而无效或可撤销保证人的担保责任不因借款人丧失民事行为能力被宣告失踪死亡或其他任何原因而有所改变不因贷款人同意贷款展期重组或贷款人与借款人协议变更贷款合同而改变也不因保证人任何变更自身经营或管理体制的行为而有所改变贷款人与借款人协议变更贷款合同或者贷款展期重组或者借款人变更自身经营或管理体制

　　未取得保证人的书面同意保证人也应承担保证责任五保证人在本合同项下的保证期间为自本合同签订之日起至主债务履

　　行期届满后二年经贷款人同意展期重组的贷款保证人的保证期间自新约定的主债务履行期届满之日起二年保证人在本合同项下的保证期间内承担保证责任借款人没有依照贷款合同规定清偿债务的在保证期间内贷款人可以要求保证人承担保证责任保证期间贷款人未要求保证人履行债务的保证人免除保证责任

　　六贷款人依法将主债权转让给第三人无须征得保证人同意保证人在原保证期间和保证范围内继续承担保证责任保证期间内未经贷款人和保证人书面同意借款人不得转让债务

　　七保证人向贷款人陈述和保证

　　保证人自然人是中华人民共和国公民或中华人民共和国居民具有完全民事行为能力保证人具有城镇常住户口有固定的工作和稳定的经济收入有符合法律规定的作为保证人应当具备的条件签署本合同是保证人真实意思的表示对保证人具有法律约束力

　　保证人法人是依法注册成立具有代为清偿债务能力的法人或其他组织符合法律规定的成为保证人应当具备的条件签署本合同是保证人的法人行为是其真实意思的表示对其具有法律约束力

　　保证人保证其出具的涉及本合同的所有文件和资料均是真实有效完整准确而无任何隐瞒的保证人签署和履行本合同不违反保证人所应遵守的法律法规规章判决裁决及命令也不与保证人的章程或其签署的任何合同协议或承担的任何其他义务相抵触

　　保证人没有隐瞒已经发生或将要发生的任何影响或可能影

　　响其签署或履行本合同或可能对其营业及财务状况产生重大不利影响的诉讼案件仲裁案件程序财产保全措施强制执行程序或其他重大不利影响的事件

　　保证人在工作地址住址电话发生变化情况下应及时通知贷款人八保证人为自然人本合同自保证人签字及贷款人加盖公章且贷款人法定代表人或授权代表签字或盖章之日起生效至本合同所述的被担保债权全部清偿时自动终止保证人为法人本合同自双方当事人加盖公章及各法定代表人或授权代表签字或盖章之日起生效至本合同所述的被担保债权全部清偿时自动终止如果保证合同的签署日期先于主合同的签署日期则保证合同于主合同签署的日期届至时生效也即保证合同与主合同在主合同签署之日同时生效九本合同适用中华人民共和国法律任何有关本合同的争议均受贷款人所在地的人民法院管辖

　　十其他约定事项

　　十一本合同正本一式

　　份副本数份备查正副本具有同等法律效

　　力

　　在签署本合同时双方当事人对合同的所有条款均无疑义并对当事人

　　有关权利义务和责任的条款的法律含义有准确无误的理解

　　保证人

　　贷款人

　　法人公章或自然人签字:公章:

　　法定代表人或授权代表

　　法定代表人或授权代表

　　签字或盖章:签字或盖章:

　　签署日期*年*月*日

　　14篇2：小额贷款公司财务管理办法

　　QQ：***-*****

　　企业管理

　　小额贷款有限责任公司

　　财务管理制度

　　第一章

　　总

　　则

　　第一条

　　为加强本小额贷款有限责任公司（以下简称公司）财务管理，根据《企业财务通则》、《金融企业财务制度》、《**小额贷款有限责任公司章程》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》和税法等法律、法规规定，特制定本制度。

　　第二条

　　公司财务实行收支两条线管理。

　　第三条

　　公司应依法自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束，其财务管理以提高经济效益为中心，建立健全内部财务制度，规范财务行为，如实反映经营状况，维护投资者和债权人的合法权益。

　　第四条

　　公司财务工作实行总经理负责制，同时接受广大股东的民主管理和监督。重大财务事项、年度财务预算和财务决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案必须经股东大会审议批准，并按年向股东大会报告财务状况。

　　第五条

　　公司应遵守国家法律、法规和财政、金融政策，并按现行税收法律、法规的规定，依法计算和缴纳国家税收，接受税务机关的税收、财务监督管理。

　　第六条

　　公司收入、成本的确定，应遵循权责发生制原则。

　　第二章

　　所有者权益和负债

　　第七条

　　所有者权益是投资者对公司净资产的所有权，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。

　　第八条

　　公司的实收资本是指股东缴纳的股本金和公司资本公积、盈余公积按法定程序转增形成的资本金。

　　第九条

　　股东应按照出资比例或公司章程规定，分享收益和承担风险。

　　第十条

　　股东投入公司的资本，按实际投入数额计价。公司对实收资本依法享有经营权。

　　第十一条

　　公司资本公积包括：在筹集资本过程中，投资者实际缴付的出资额超出其认缴出资额的差额；接受捐赠的资产；按国家规定增加的资本公积。资本公积可以按法定程序转增资本金。

　　第十二条

　　公司盈余公积是从税后利润中提取的法定盈余公积和公益金。法定盈余公积可用于弥补亏损和转增资本金。法定盈余公积按规定转增资本金后，留存的法定盈余公积不少于注册资本的25%。

　　第十三条

　　公司未分配利润是留于以后年度分配的利润或待分配利润。

　　第十四条

　　公司的负债包括各项借入资金、各种应付款项和其他负债等。负债按承担经济义务的期限长短，分为流动负债和长期负债。其中：流动负债为期限在1年期（含1年）以下的各项负债；长期

　　负债为期限在1年期以上的各项负债。各项负债按实际发生额计价。

　　第三章

　　固定资产

　　第十五条

　　固定资产是指公司生产经营、提供劳务、出租或者经营管理而持有的，使用年限超过12个月的非货币性资产，包括房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与生产经营活动有关的设备、器具、工具等。

　　当一项固定资产的某组成部分在使用效能上与该项资产相对独立，并且具有不同使用年限时，应将该组成部分单独确认为固定资产。

　　公司因业务需要而购建的大、中型计算机网络（包括硬件购置费及软件开发、购置费），应作为固定资产进行管理。

　　第十六条

　　固定资产按以下原则计价：

　　（一）外购的固定资产，以购买价款和支付的相关税费以及直接归属于使该项资产达到预定用途发生的其他支出为计价基础；

　　（二）自行建造的固定资产，以竣工结算前发生的支出为计价基础；

　　（三）在原有固定资产基础上改建、扩建的，按原固定资产的价值加上改建、扩建发生的实际支出，扣除改建、扩建过程中产生的变价收入后的金额计价。

　　（四）接受捐赠的固定资产，按所附票据或资产验收清单所列金额，加上由本社负担的运输、保险、安装等费用计价。无发票账单的，根据同类固定资产的公允价值计价。

　　（五）融资租入的固定资产（房屋、建筑物等不动产除外），按租赁合同或协议确定的价款加上支付的运输费、途中保险费、包装费、安装费、利息支出和外币折合差额等计价。

　　（六）盘盈的固定资产，按照同类固定资产的重置价值（指按公允价值重新购置某项固定资产所需支付的金额）计价。

　　（七）换取的固定资产，是指用本社固定资产，交换取得其他企业、单位或个人资产，作为本社的固定资产。

　　换取的固定资产，以重置价值为原值，以换出的固定资产的合同或协议确定的价值加上（或减去）另外支付（或收取）的金额为净值。换出固定资产的合同或协议确定的价值与其账面净值的差额作为当期损益。

　　第十七条

　　公司要定期或不定期地对固定资产进行全面的盘点、清查，每年不得少于一次。对盘盈、盘亏、报废、毁损的固定资产，应查明原因，明确责任，及时处理。

　　固定资产有偿转让、清理、报废和盘盈、盘亏、毁损的净收益或净损失，计入营业外收入或营业外支出。

　　第十八条

　　发生的固定资产产权转移、兼并、清算等事宜，均应对固定资产价值进行评估。

　　第十九条

　　在建工程包括施工前期准备、正在施工中和虽已完工但尚未交付使用的建筑工程和安装工程。在建工程按实际成本计价。

　　第二十条

　　在建工程发生毁损或报废，在扣除残料价值和过失人或者保险公司等赔款后的净损失，计入施工的工程成本。单项工程报废以及由于非常原因造成的毁损或者报废的净损失在筹建期间发生的，计入开办费，在投入使用以后发生的，计入营业外支出。

　　第二十一条

　　虽已交付使用但尚未办理竣工决算的工程，自交付使用之日起，按照工程预算、造价或者工程成本等资料，估价转入固定资

　　产，并按规定计提折旧。竣工决算办理完毕后，按照决算数调整估价和已计提的折旧。

　　第二十二条

　　应按月（或季）计提固定资产折旧，计入当期成本。当月投入使用的固定资产，从投入使用月份的次月起计提折旧；当月停止使用的固定资产，从停用月份的次月起停止计提折旧。

　　第二十三条

　　下列固定资产计提折旧：

　　（一）房屋和建筑物；

　　（二）在用的各类设备；

　　（三）季节性停用、维修停用的设备；

　　（四）以经营租赁方式租出的固定资产；

　　（五）以融资租赁方式租入（房屋、建筑物等不动产除外）的固定资产。

　　第二十四条

　　下列固定资产不计提折旧：

　　（一）已估价单独入账的土地；

　　（二）房屋和建筑物以外的未使用、不需用的固定资产；

　　（三）建设工程交付使用前的固定资产；

　　（四）以经营租赁方式租入的固定资产；

　　（五）已提足折旧继续使用的固定资产；

　　（六）提前报废和淘汰的固定资产；

　　（七）经批准已在管理费列支的固定资产；

　　（八）国家规定其他不计提折旧的固定资产。

　　第二十五条

　　固定资产折旧率应按固定资产原值、预计净残值率和分类折旧年限计算确定。净残值率一般按固定资产原值的3%--5%确定（对清理费用大于或等于残值的，净残值率可以从简不计）。

　　固定资产折旧年限按以下年限掌握：

　　（一）房屋、建筑物为20年；

　　（二）机器、机械及其他设备为10年；

　　（三）电子设备、运输工具、器具、家具等为5年。

　　第二十六条

　　公司采用平均年限折旧方法计提固定资产折旧。

　　其计算方式如下：

　　年折旧率=（1-预计净残值率）÷折旧年限×100%

　　季折旧额=原值×年折旧率÷4月折旧额=原值×年折旧率÷12第二十七条

　　发生的固定资产修理费（包括装修费）支出，计入当期成本。修理费用发生不均衡的，可作为递延资产分期摊入成本。

　　第二十八条

　　公司应指定固定资产日常管理部门，负责固定资产的采购、验收、维修、盘点、处置。建立健全专人负责和维修保养制度。固定资产原则上由使用人负责保管，发生人为损坏，应由有关责任人负责赔偿。

　　第二十九条

　　购置固定资产，应由使用部门向固定资产管理部门提出申请，经公司董事会研究同意后购置，大宗物品应采用招标形式采购。第四章

　　现金资产

　　第三十条

　　现金资产包括库存现金、存放同业款项。

　　第三十一条

　　公司应配备专职出纳人员，负责现金的收缴、支出和存放同业存款的账务核算及对账工作。

　　第三十二条

　　办理现金出纳业务，必须做到钱账分管，及时核对库款，账

　　款相符。

　　第三十三条

　　出纳长短款的处理按公司相关岗责任制规定执行。

　　第四章

　　投资及证券

　　第三十四条

　　公司可以采用购买国债、金融债券等有价凭证的形式开展投资业务，也可以向有关办理结算和资金清算业务的服务机构投资入股。公司对外投资包括短期投资和长期投资。

　　短期投资是指公司购入的各种准备随时变现，持有时间在1年以内（含1年）的有价证券。

　　长期投资是指公司购入的在1年内不能变现的或不准备随时变现的有价证券和股权投资。

　　第三十五条

　　公司购买的有价证券按经营目的不同，分为投资性证券和经营性证券。投资性证券是指长期持有，到期收回本息，以获取利息为目的而购入的有价证券；经营性证券是指通过市场买卖以赚取差价为目的而购入的有价证券。

　　第四十条

　　公司的各种投资应按实际成本计价。出售经营性证券应采用加权平均法确定其实际成本。

　　第三十六条

　　公司投资业务的账务核算及投资收益或投资损失的损益处理按《企业会计制度》及相关《准则》执行。

　　第五章

　　其他类资产

　　第三十七条

　　公司的其他类资产包括无形资产、递延资产和其他资产。

　　第三十八条

　　无形资产是公司长期使用但是没有实物形态的资产，包括专利权、著作权、租赁权、土地使用权、商誉和非专利技术等。

　　第三十九条

　　无形资产按取得时的实际成本计价：

　　（一）购入的无形资产按照实际支付的价款计价。

　　（二）接受捐赠的无形资产，按所附单证或参照同类无形资产市场价格计价。

　　（三）自行开发并已取得法律承认的无形资产，按开发过程中的实际成本计价，如计算机软件开发。

　　第四十条

　　无形资产自开始使用之日起在有效使用期内平均摊入成本。

　　（一）计算机软件费用摊销期不短于2年。

　　（二）土地使用权费用摊销期不短于10年。

　　第四十一条

　　公司转让无形资产取得的净收入，除国家另有规定外，计入其他营业收入。

　　第四十二条

　　无形资产的账务核算执行《企业财务制度》的相关规定。

　　第四十三条

　　开办费自营业之日起一次摊入营业费用，以经营租赁方式租入的固定资产改良支出，按照有效租赁期限和耐用期限孰短的原则分期摊销。

　　第六章

　　收

　　入

　　第四十四条

　　公司的收入是指从事资金运作、咨询等业务和为股东、客户提供管理服务取得的收入。包括贷款利息收入、存放金融机构款项收入、手续费收入、其他营业收入、投资收入、营业外收入等。

　　（一）贷款利息收入是指公司发放贷款利息收入和逾期罚息收入，存放金融机构款项收入

　　是指公司存入银行及其他金融机构资金的利息收入。

　　（二）手续费收入是指公司办理承兑汇票贴现取得的息差、手续费和为股东、客户提供的科技支持等服务取得的手续费收入。

　　（三）其他营业收入

　　是指公司开展咨询业务等取得的收入。

　　（四）投资收益

　　是指公司购买债券的实收和应收利息以及投资入股分得的利润。

　　（五）营业外收入

　　是指公司办理其它事项时取得的收入，如固定资产经营性租赁收入、固定资产盘盈、固定资产清理净收益、教育费附加返还款、出纳长款收入、因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。

　　第四十五条

　　公司应依法合规取得各项收入，并即时纳入会计账核算。除行政管理费收入外，其他各项收入账务核算范围及方法执行税收法规的相关规定。

　　第七章

　　成本费用

　　第四十六条

　　成本费用是指公司从事资金运作、咨询等业务和为股东、客户提供管理服务支付的费用。包括借款利息支出、汇票贴现差额支出、行政管理费支出、手续费支出、营业费用、其他营业支出、营业税及附加、营业外支出、所得税、以前年度损益调整等。

　　（一）借款利息支出

　　指公司向银行及其他金融机构之间在政策允许范围内融入资金发生的利息支出等。其中如有当年应支付而未支付的利息，应逐笔计算应付利息，计入当年损益。

　　（二）业务及管理费支出

　　是指公司的基本职能所发生的各项费用。

　　1、宣传费

　　开展各项业务宣传活动支付的费用。

　　2、印刷费

　　印刷业务报表、文件资料等支付的费用。

　　3、电子设备运转费

　　购置计算机的配套设备、专用纸张、色带、软盘等费用。

　　4、保险费

　　向保险公司投保支付的保险费。

　　5、邮电费

　　电话安装费、月租费、电话费、线路租用费、邮费等支出。

　　6、咨询费

　　聘请经济技术顾问、法律顾问、律师等支付的费用。

　　7、职工工资

　　职工、临时工的工资、各种津贴、奖金、补贴等。

　　8、职工福利费

　　职工的医药费、集体福利费等开支。

　　9、职工培训及教育费

　　对辖内职工进行教育培训的费用和培训基地的教育费开支。

　　10、劳动保护费

　　按照国家有关规定支付的劳动保护费。

　　11、劳动、医疗及失业保险金

　　职工异地安家补助费、六个月以上病假人员工资、死亡丧葬补助费、抚恤金、离退休人员经费、按规定提取支付的职工养老保险金、失业保险金、医疗保险等费用。

　　12、办公费

　　购置办公用品、订阅公用书报杂志等费用。

　　13、差旅费

　　职工因公出差、工作调动或探亲等，报销的车、船、飞机费及出差补助费、住宿费等。

　　14、水电费

　　公用水电费支出。

　　15、会议费

　　各项会议费用，包括会议支付的伙食费、住宿费、场租费及文具、纸张等其他费用。

　　16、交通用具费

　　使用和修理维护工作车辆开支的费用。

　　17、租赁费

　　因管理工作需要以经营租赁方式租入办公用房、电子设备、汽车及其他固定资产所支付的租金。

　　18、修理费

　　包括固定资产和低值易耗品的修理费用。

　　19、取暖及降温费

　　取暖和降温开支的费用。

　　20、固定资产购置费

　　因工作需要并经董事会批准后购置固定资产支付的费用。

　　21、困难补助费

　　对股东、职工个人的困难补助费用。

　　22、其他支出

　　经批准的其他支出。如业务接待费、安全防卫费、诉讼费、公证费、审计费等。

　　（三）营业费用

　　是指公司在在办理科技支持等服务过程中发生的费用。

　　（四）手续费支出

　　是指公司在办理科技支持等服务过程中发生的手续费。

　　（五）其他营业支出

　　是指公司开展业务过程中不属于以上三项的其他成本支出，包括固定资产折旧、呆账准备、流动资产盘亏及毁损、投资业务发生的损失等。

　　（六）营业税金及附加

　　是指公司按税法规定交纳的税金，如营业税、城市建设维护税、教育费附加、水利建设资金、综合规费等。

　　（七）营业外支出

　　是指公司办理其它事项时发生的费用，如非常损失、固定资产盘亏及清理损失、出纳赔款等。

　　（八）所得税

　　是指公司按规定交纳的所得税。

　　（九）以前年度损益调整

　　是指公司本年度发生的调整以前年度损益事项。

　　第四十七条

　　公司应建立分级授权的审批制度。第五十五条

　　行政管理费核算、其他成本费用的核算，应执行税法和公司章程相关规定。

　　第八章

　　利润及分配

　　第四十八条公司利润包括营业利润、投资收益以及营业外收支净额。公司发生的年度亏损，可以用下一年度的利润在税前弥补；下一年度利润弥补不足的，可以在5年内延续弥补；5年内不足弥补的，用税后利润弥补。

　　第四十九条

　　公司依法纳税，税后可分配利润按下列顺序分配：

　　1、弥补以前年度亏损；

　　2、按10%提取盈余公积；

　　3、按10%提取公益金；

　　6、向股东分配利润。

　　第九章

　　财务报告

　　第五十条

　　财务报告是公司反映财务状况和经营成果的总结性书面文件，包括财务报表和财务情况说明书。

　　第五十一条

　　财务报表包括业务状况表、资产负债表、损益表、现金流量表及其附表。

　　第五十二条

　　财务报表和财务情况说明书应列示的项目和内容，按公司章程的有关规定办理。

　　第五十三条

　　财务部门要按季向公司理事会报告财务收支情况。

　　第五十四条

　　公司按年向股东大会以及有关部门提供财务报告。

　　2019-2-19篇3：小额信贷外方考察座谈会主持词

　　尊敬的各位来宾、各位朋友：

　　在这春暖花开、充满希望的阳春三月，今天我们在这里举行小额信贷考察座谈会。参加今天会议的有ＸＸＸ女士，ＸＸＸ先生，ＸＸＸ先生，ＸＸＸ先生，ＸＸ女士，ＸＸ先生，ＸＸ先生，ＸＸ先生。

　　首先，我们向以ＸＸ女士为首的国际金融公司考察团一行表示热烈的欢迎！

　　下面，进行会议第一项议程，请ＸＸ县人民政府县长ＸＸＸ同志介绍ＸＸ县情。

　　下面，进行会议第二项议程，请人行ＸＸ市中心支行行长ＸＸＸ先生介绍情况。

　　下面，进行会议第三项议程，请人行ＸＸ县支行行长ＸＸＸ先生介绍情况。

　　各位来宾，各位朋友，ＸＸ这一方热土期待着你们前来投资，我们将以一流的发展环境，共创真诚合作、共同发展的美好未来。

　　今天的座谈会到此结束。

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　　延伸阅读

　　各位评委、同学们：

　　大家下午好！为纪念新中国成立62周年，庆祝建党90周年，引领我院广大学生关心时事热点，关注文化潮流，展示青春才华和进一步加强青年女生的思想道德建设，丰富学生各方面的理论知识，锻炼口才，经学工处

篇三：下岗失业人员小额担保贷款

　　

　　小额贷款前调查工作要点及注意事项（5篇范文）

　　第一篇：小额贷款前调查工作要点及注意事项

　　小额贷款前调查工作要点及注意事项

　　下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）主要是根据国家有关促进就业政策，针对符合贷款条件的创业人员在自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业过程中（包括吸纳一定比例符合条件的人员的劳动密集型小企业）面临的资金困难，由各级政府设立小额贷款担保基金，经指定担保机构承诺担保，通过银行发放并由政府给予一定贴息扶持的政策性贷款。

　　贷前调查工作要点及注意事项：

　　1、建立贷前调查记录制度。调查人在调查结束后，对符合贷款条件的应当及时做好贷前调查记录。

　　2、对调查环节中发现一下情况的，要终止调查，拒绝贷款申请人的贷款申请，并向贷款申请人说明情况，通知其取回贷款申请资料：

　　（1）已查实贷款申请人提供了虚假的资料。（2）已查知贷款申请人的贷款用途虚假。

　　（3）贷款申请人有不良信用记录、行为或有经济违法现象。

　　3、为了缩短贷款周期，避免重复调查，减少中间环节，街道社区、人力资源和社会保障部门、担保机构和经办银行等有关机构、部门可联合进行贷前调查。

　　4、看财务报表，更要看人品。针对很多小额担保贷款申请人财务制度不规范的情况，贷前调查要特别注重非财务信息的调查。必要时由调查人员为其制作财务状况简表。不仅要看贷款申请人的地缘、血缘、亲源、人缘的调查，全面了解贷款申请人的家庭情况、道德品质、社会信誉及经济实力等信息，对贷款申请人的人品、经营情况等进行全方位深入了解，充分、准确地掌握了贷款对象的一切必要信息，判断分析该对象是否有还贷能力，从而能够做出准确判断。因此，在贷前调查环节，发挥所在社区基层平台开展信用调查的作用非常重要。

　　5、强调实地现场调查、当面考察，眼见为实。每笔贷款都要详细

　　实地考察借款人的企业和住所，全面分析现金流状况，以贷款申请人以往的记录为基础进行评估，考察其个人情况、社会背景、声誉、信贷历史、贷款申请额的可信度。

　　6、重实际还贷能力，而不是重抵押物。由于小额贷款申请人常常难于提供有效抵押物，因此，对其还贷能力的调查应侧重于以贷款申请人的实际“现金流”分析为重点，而不是重抵押物。小额担保贷款的风险控制必须从对贷款申请人识别开始，强调现金流，重视对第一还款来源的考察。第一还款来源一般是指贷款对象正常生产经营所产生的现金流。另外，小额担保贷款的贷款对象的资产与所有者的个人财产一般很难分开，在做贷前调查时，把小企业、所有者个人及其家庭合并考察，把还款来源从正常生产经营所产生的现金流扩大到其整体可支配的现金流收入，再扣除其生产和生活总成本。如果贷款对象可支配现金流收入超过了贷款偿还额，期还款来源就有了保证，也就真正做到了风险控制关口前移。

　　文章转自：

　　投融贷

　　第二篇：小额贷款注意事项

　　小额贷款注意事项

　　一、办事依据：《****市小额担保贷款管理实施暂行办法》（****—[2006]534号文）

　　二、办理条件：

　　1、居民户口，年龄在60岁以下、身体健康，诚实信用，持有《再就业优惠证》和经创业培训并获得相关结业证书，经工商管理部门批准领取了营业执照。自谋职业或自主创业从事个体经营的下岗失业人员

　　2、件的下岗失业人员合伙经营与组织起来就业创办的小企业

　　三、办理程序：

　　1、申请人向社保所提出担保贷款申请并提交有关资料；个人向社保所申请贷款贴息

　　2、社保所受理、审核后签发《项目推荐书》并将资料报首创担保公司

　　3、担保公司审核后承诺担保并通知社保所和贷款申请人

　　4、申请人持报审资料向指定的市商业银行经办机构申请贷款

　　5、商业银行核贷后办理贷款手续并向首创担保公司和社保所出具《同意贷款通知书》

　　6、首创担保公司委托社保所办理反担保法律手续

　　7、社保所通知申请人办理反担保公证

　　8、社保所将资料报担保公司

　　9、担保公司与银行签定保证合同

　　10、银行放贷

　　小额贷款申请材料

　　一、个体经营

　　1、小额贷款担保申请书

　　2、申请人身份证原件及复印件

　　3、《再就业优惠证》原件及复印件

　　4、参加市创业培训机构举办的就业培训取得的相关证书及复印件

　　5、个体经营营业执照及复印件

　　6、个人创业（贷款）项目可行性报告

　　7、申请人的自有资金证明

　　8、拟提供的反担保措施

　　9、小额贷款财政贴息申请表

　　10、担保公司及银行经办机构需要提供的其他资料

　　二、小企业

　　1、小额贷款担保申请书

　　2、合伙人或股东的《再就业优惠证》及复印件

　　3、营业执照副本原件及加盖企业公章的复印件

　　4、企业组织机构代码证原件及加盖企业公章的复印件

　　5、贷款卡复印件及密码（或贷款卡查询结果复印件）

　　6、注册验资报告原件及复印件

　　7、加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件

　　8、税务登记证（国税、地税）副本复印件

　　9、法定代表人或主要负责人简历、身份证原件或复印件

　　10、授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件

　　11、企业决定申请融资担保的股东会决议或合伙人会议决议

　　12、企业持有《再就业优惠证》的下岗失业人员不低于创业人员的50%的相关证明文件

　　13、当年（或近二年季、月）财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等

　　14、企业一般情况及业务内容介绍

　　15、项目可行性研究报告

　　16、拟提供的反担保措施

　　17、担保公司及银行经办机构需要提供的其他资料

　　第三篇：调查工作注意事项

　　调查工作注意事项

　　市场调研是一项繁杂的工作，即便是具备独立的市场部门、专职的市调人员的大公司，市场调研工作也不是由市调人员“包干到底”的，市调人员的工作是负责策划、组织、指导、控制调研活动，对中小企业而言，具体执行工作可借助于销售人员。可以说是项对业务方向具有一定影响力的关键性工作，当然不同于推销之流。市场调研流程的11个步骤:1.确定市场调研的必要性

　　2.定义问题

　　3.确立调研目标

　　4.确定调研设计方案

　　5.确定信息的类型和来源

　　6.确定收集资料

　　7.问卷设计8.确定抽样方案及样本容量9.收集资料

　　10.资料分析

　　11.撰写报告做市场调研，调研的目的一定要明确。调研第一步：收集二手资料，对调研的目标对象有个深度了解。在没有一手资料，也就是公司自身调研的统计报告之前，你一定要知道，项目赢利点在哪里，现在市面上对这个项目的前景怎么看，等等。这个步骤不能花费太长时间，同时还要进行整理，以便在一手调研时使用。第二步：在对目标对象了解清楚的情况下，接着就是要弄清楚，做一手调研的目的是什么？是要调查消费者态度，还是服务对象的接受度，亦或者是当地的市场前景？反正就是你二手资料里没弄清楚的，具体化的东西。第三步：确定调研方法，制定具体的调研计划。也就

　　是，什么人，什么时候，要做什么。因为完整而科学的市调，必需分工明确，时间安排合理，才能减少人力资源的不必要浪费。调研的方法也有很多，以问卷调查为例，做问卷、印刷问卷、问卷填写、问卷输入与统计、数据分析与输出、报告撰写，这几个步骤，都要有一个组织人，有计划有要求地安排。除了问卷，还有深度访谈、小组讨论的方式。第四步：实施具体的调研计划。这个不必多说了，严格按照第三步的计划做就行，组织人还是很重要，要督促参与人员按时按量按质完成，当然也免不了亲力亲为，不过最重要的还是安排合适的人到合适的工作位置去。在第四步，以问卷调查为例，有几点要注意的。第一，问卷的设置一定要合理，语言要简洁无歧义，最好还是找找优秀的例子，网上就可以看到。第二，问卷的数据统计，如果问卷数量少，可以人工统计；如果很多，可以用SPSS软件辅助。至于具体工作性质无非是周期性地上网扫下行业最新动态及新出台的政策法规及CPI等官方价格指数，市调的范文，网上也有很多，隔三差五弄个所谓的问卷，自制些合理结果即可。市面上还有很多市调的书，一般都能无师自通。其实并不需要多专业，毕竟决策人员不会多重视市调结论，市调人员也无非是公司的一个撑门面的噱头罢了。总之，这是个轻松惬意体面的好工作，好好把握吧~第四篇：小额贷款公司调查

　　小额贷款公司调查：生长中的金融毛细血管“如果说银行、证券等大机构是推动经济发展的金融大动脉，那么我们小贷公司就是金融毛细血管。”一位小额贷款公司老总如是给自身定位。

　　需求创造市场，尽管生长过程中面临着资金、风险、地位等多重困难，但中小企业、微小企业和农村的巨大融资贷款需求，仍催生着小额贷款企业如雨后春笋般迅猛生长着。资本激情

　　小贷公司蓬勃生长

　　“我们公司高层管理人员用的银行人员相对较多，大家不少是从银行辞职出来，或者是退休下来，因为具备丰富的信贷和风险控制经验，被挖到小贷公司。”新世纪小额贷款股份有限公司的负责人对中国证券报记者如是说，其骄傲与激情溢于言表，“大家在原来的单位

　　都看到了很多资金短缺的状况，但是却受很多限制不能去做，现在都充满激情地投身小额贷款行业。”

　　重庆市金融办地方金融处处长杜刚在接受中国证券报记者专访时表示：“保守估计，重庆地区小贷公司的高管团队中有八成以上是银行出来的，不少人曾经担任银行行长、行长助理、信贷部负责人等，信贷经验丰富，风险控制能力较强。”

　　作为对小额贷款和民营经济发展支持力度最大的地区之一，重庆市为了引导合理利用民间资本、活跃民营经济，在6月初发文促进并小贷行业规范发展，并在重庆市发展民营经济大会上再次强调了小贷行业之于民营经济的重要意义。

　　在政策的合理引导下，民间资本的灵敏嗅觉促进着重庆的小贷公司规范而迅速地发展起来。重庆市金融办提供的数据显示，到今年3月底，重庆共有152家小贷公司，开业了147家，资本金205亿元，其中外资、合资的小贷公司有17家。而从客户规模上看，小企业、个体工商户占比达到87%；期限上看，半年以内的贷款占比80%。

　　杜刚表示，重庆的工业基础比较发达，加工制造业、电子信息业等对资金需求旺盛，因此一直在想办法鼓励民间资本，活跃民营经济。而目前看来，小贷公司的盈利能力较强，利率大多在基准贷款利率的四倍左右。

　　重庆地区民间资本的热情，反映着我国金融市场

　　的一股新力量正在迅速崛起。重庆蓝洋小额贷款股份有限公司总裁胡定核表示：“自2008年5月，银监会和人民银行出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》，对小贷行业进行严格规范以来，小贷公司的经营风险得到

　　一定的控制，市场秩序得到一定的优化，逐步进入有序发展阶段。其标志就是小贷公司数目的迅速增长，2009年底小贷公司有1334家，2010年底达到2614家，2011年底达到4282家。”而来自央行的最新数据显示，截至今年3月末，全国共有小额贷款公司4878家，贷款余额4447亿元，一季度新增贷款531亿元。

　　不过，在扶持民营经济的过程中，小贷公司业务的开展还仅仅是其中很小的一部分。杜刚表示，小额贷款只能解决小额、急需的资金

　　问题，只能是融资市场的一个补充。目前全市信贷资金近1.5万亿，小额贷款公司仅仅只有几百亿的规模。

　　业态丰富

　　细分市场有声有色

　　小贷公司不仅数目众多、发展迅速，由于服务对象的差异，它们的业态也各不相同、千姿百态。总体而言，这些公司都以放款快速、期限灵活的优势，针对某些细分市场做得有声有色，树立起了在某些领域里的好口碑。

　　杜刚对中国证券报记者表示，目前重庆的小贷公司模式多样，主要有免抵押免担保的微型金融模式、专业的为某些行业小企业服务的模式、依靠股东优势做上下游产业链的模式、与银行互补合作的类银行模式，以及网络小额贷款模式。这些小贷公司针对的客户群体、贷款规模各不相同，但都对自己所针对的客户和行业有较为深入的了解和较强的把握能力。“由于小贷公司要对股东负责，它们的风险控制意识实际上比监管者要强多了。”

　　不仅如此，中国证券报记者通过走访发现，伴随着小额贷款公司业务的蓬勃发展，市场上衍生出了一系列与小贷公司业务紧密相关的业态，如小贷中介、类小贷业务的投资公司等。这些业务模式类似于小贷公司的业务，或者辅助于小贷业务，体现出民间智慧的活跃。重庆亚信金融控股公司是一家从房地产经纪衍生出来的小额贷款中介公司。由于做房地产中介经验丰富，公司对当地房地产市场了如指掌，对地产商的资金需求也十分了解。公司总经理荣先生对中国证券报记者表示，公司在经纪业务基础上成立亚信金控和一家担保公司，拟做成民间资金撮合平台，但公司只做有房地产抵押的担保贷款中介业务，而且出于资金安全考虑，公司只做50万元至300万元的客户。他信心满满地说：“公司客户资源充足，且有自己的销售渠道，在出现呆账坏账时能够及时处置抵押资产；而且，公司的注册资本金超过2亿元，对客户及抵押资产有专业的判断，资金的安全性甚至好过了许多小贷公司。”对于小贷中介模式，由于不少公司实质上在从事小额贷款业务，因此金融监管者也不无担忧：“这些公司实际上游离在我们的监

　　管之外，资金的流动难以监控，风险难以控制。”当然，小贷公司的发展也并不是铁板一块，部分公司适应市场快，业务发展迅速，效益

　　好；也有少部分公司对市场还不太了解，出于谨慎用款用得很慢。

　　据业内人士介绍，注册资本在2-3亿元的小额贷款公司在成本收益、资金利用率等方面综合效率较高，毛利率较高；注册资本在1亿元的小贷公司，受可贷资金限制，业务发展不大，而成本占比相对较高；注册资本在4-5亿元的公司，也面临部分资金闲置带来的利润率不高问题。

　　融资瓶颈

　　小贷公司更缺钱

　　尽管发展激情涌动，但对大多数小贷公司来讲，可贷资金的匮乏是其业务发展的重大瓶颈。

　　杜刚表示：“目前重庆地区小贷公司最大的问题就是资金问题，小额贷款公司开业之后往往在一至两个月内就把资金用完了，随后就面临着缺乏资金、无生意可做的局面。”杭州市江干区祐康小额贷款有限公司总经理叶惠仙无奈表示：“基本上是以前放贷的资金回来了，才能再继续放贷，从5月开始，基本上就没有资金开展业务了。”由于国开行1亿元的融资贷款就要到期，叶惠仙需要先收回之前的放贷款项还清国开行的贷款。“我现在每天都在看，今天资金回来了多少。有客户来，我就问他，你要用多少时间，超过1个星期就不行了。”

　　杭州市下城区金昇小额贷款股份有限公司也面临着同样的问题。“没有资金开展业务了，公司只剩下日常运行的资金。现在有十来家企业排队等着发放资金，只有等之前放贷资金回来之后才能开展业务。”金昇小贷总经理季晓明有点无奈地说。

　　中国证券报记者走访多家小贷公司发现，缺乏资金是小贷公司普遍面临的问题。

　　与银行不同的是，小额贷款公司不能吸收公众存款。根据银监会、央行有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

　　为扩大融资比例，去年11月2日，浙江省政府发布《关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》，对坚持服务三农和小企业、合规经营、风险控制严、利率水平合理的小额贷款公司，其融资比例可放宽到资本净额的100%。但是在具体操作的时候却遇到了问题。“我们现在和国开行和农行合作，银行的授信额度也批给我了，但是我不能用。”祐康小贷总经理叶惠仙对中国证券报记者坦言，“虽然浙江省把融资比例放宽到100%，但是银行必须服从

　　银监会50%的规定。”

　　远水解不了近渴，更多小贷公司股东通过增资扩股扩大资本金的方式来解决目前面临的资金难题。祐康小贷去年注册资本金从2亿元扩充到4亿元；按照计划，金昇小贷月内也将完成增资计划，从2亿元增加到4亿元。

　　重庆地区则在严控50%红线的基础上，鼓励多家银行对小额贷款公司贷款；同时，通过重庆市金融资产交易所、各种资产管理公司、信托等渠道，实现小额贷款公司资金的回笼。除了外部渠道外，重庆市小贷公司还通过主要股东借款、小贷公司之间的同业借款，使得小贷公司的实际可贷资金得以扩大。

　　方向之争

　　村镇银行VS金融公司

　　小贷公司成立之初，其股东多是希望日后能转制改成村镇银行，但是随着发展环境和相关政策的变化，小贷公司的发展方向也发生了微妙的变化。“如果转制成村镇银行，需要银行业金融机构控股，就需要我们原股东交出控股权，等于是为他人做了嫁衣。”金昇小贷总经理季晓明坦言。

　　根据《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构，且持股不低于20%。这一门槛随着5月证监会等部委发布《吸引民资进入金融行业的指导意见》有所降低。意见指出，民营资本可以参与村镇银行的发起设立，主发起行的最低持股比例降为15%。虽然条件降低，但是想变成村镇银行，小贷公司大股

　　东依然需要交出控制权。对于小贷公司的发展方向，浙江省政府文件也指出，把小额贷款公司培育成为特色鲜明的金融性贷款公司以及服务县域“三农”和小企业的新型农村金融组织。具备条件的小额贷款公司可按照中国银监会规定申报转制为村镇银行。浙江省还鼓励优秀小贷公司在省内欠发达地区及本市域范围的乡镇设立分支机构，鼓励符合条件的小额贷款公司通过境内外资本市场上市融资。

　　杜刚表示，重庆地区小贷公司很多有转为村镇银行的愿望，这个画出来的“大饼”曾经引起了大家的积极性，但是实际意义并不是很高。考虑到目前村镇银行制度，及转银行后受到严格监管对业务灵活性的影响，做得好的小贷公司实际上并不愿意转为村镇银行，更愿意朝着金融控股公司的方向发展。

　　同时，他认为，村镇银行若是能由民间资本控股或者相对控股，或许还有可能保持灵活的机制，真正适应市场。而这也是目前村镇银行发展缓慢的主要原因。

　　7月10日，全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵在“第三届中国小额信贷创新论坛暨首届全国金融办主任圆桌会议”上表示：“小贷公司下一步发展方向是金融公司。”

　　而金昇小贷总经理季晓明对中国证券报记者表示，根据公司规划，将做好上市前的准备工作，如果时机合适政策允许的话，5年之内上市。不过，季晓明坦言，现在需要做的还是公司的稳健发展。

　　第五篇：小额贷款尽职调查

　　一、小额信用贷款贷前调查的重要性

　　小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。

　　目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

　　二、小额信用贷款贷前调查的种类

　　贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。１、非现场调查

　　通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。

　　２、现场调查

　　通过实地走访客户，与客户的面谈，核实工作单位、或勘察经营场所、进行财务查账、盘点库存；检查住宅情况等方式发现风险预警信号。

　　三、小额信用贷款贷前调查要点

　　1、真实性

　　2、贷款用途、还款计划

　　3、单位规模

　　4、个人的基本情况

　　5、资产规模、负债情况

　　6、人品道德

　　7、家庭情况

　　１、真实性。

　　包括客户身份真实性、住址真实性、单位的真实性、配偶/联系人信息真实性等。核实客户提供资料的真实性，是贷前调查的最重要环节。如果客户提供的资料是虚假的，特别是身份信息，在我们还无法核实其真实性时，就无法进行下一步的调查。

　　※

　　客户身份真实性：特别要防止假冒身份骗贷。

　　※

　　住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？

　　※

　　单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。

　　※

　　配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。

　　２、贷款用途、还款计划。

　　（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。

　　※

　　核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。

　　※

　　对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。对于细节不符合常理的情况，要大胆询问实际贷款用途。

　　（２）还款计划，是客户对借款之后，如何偿还借款的打算，是客户诚信度的一个表现。如果一个客户连借款之后都不明确用何种收入、何时偿还贷款，该笔借款的安全性可想而知。我司采取等额还本付息的还款方式，还款来源是基于客户每月有正常的现金流入。

　　３、单位规模。

　　不管是打工一族还是经营者，所从事的单位规模，是信贷决策衡量的一个重要方面。虽然规模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或经营的稳定性。

　　４、个人的基本情况。

　　全面衡量借款人的基本情况对于判断借款人的外部负债和稳定性有着非常重要的作用。这些信息可以在与借款人的聊天过程中和通过

　　第三方（如配偶、亲戚、员工、同行、上下游客户）获得。个人基本情况主要包括个人的教育背景、婚姻状况、个人爱好、社会关系等。

　　（1）个人的教育背景会影响工作的质量及发展前景、经营理念和管理模式、经营规模的扩张是否理性等。（2）婚姻状况和借款人也息息相关。良好的婚姻状况对事业是一个助推器；不良的婚姻不但对个人或企业的资产负债有较大的影响（离婚财产分割），有时还可能会影响到个人事业或企业的发展。

　　（3）个人爱好，往往和个人的生活习惯相关，也会从侧面反映个人的人品道德。譬如，一个喜欢体育运动、经常打球的人，他的生活习惯往往会比较健康；一个经常坐在麻将台的人，打麻将已经不是娱乐行为，而是一种赌博行为。有不良嗜好的人，特别是赌博、打架、经常出入高档场所、吸毒，是我们必须关注的对象。

　　（4）社会关系。个人取得贷款后，其偿还款项的来源一般是他的收入或通过其他途径获得的资金，其他途径获得的资金无非就是从金融机构获得贷款或从亲朋好友获得的借款。

　　5、资产规模、负债情况。

　　资产规模，主要包括现金、银行存款、保险单、车辆、房产、其它经营项目。资产规模除了可以反映借款人的经济实力之外，还可以侧面印证借款人所述收入情况是否属实，如果一个借款人所述收入丰厚，但财富积累的去向不明、资产规模小，那么其对于收入的描述可信程度较低。

　　负债情况，主要了解有没有银行负债、有没有担保公司的贷款或其它小额贷款公司贷款、有没有向亲朋好友借款等。如果借款人负债超过收入，应核实是否有其他收入，深入了解借款人的还款来源。

　　6、人品道德。一个不注重道德约束的人，信用方面也会大打折扣。爱好习惯也和人品息息相关，往往不良嗜好会与不良的人品联系在一起。

　　我们调查主要从其家庭责任方面、对父母、配偶、子女的责任,特别是一项贷款，能否获得配偶的支持，也是判断一个人家庭责任、人品的一个重要指标。已婚者，隐瞒父母，比较正常；未婚者，隐瞒父

　　母，则可能会存在风险。

　　7、家庭情况。家庭情况，有时会影响借款人的还款能力、还款意愿。良好的家庭氛围，在借款人还款能力和还款意愿出现问题时，其家庭可能会对其施加压力或帮其偿还款项。主要询问客户父母的工作或瞻养负担情况、子女现时教育或工作情况、配偶的工作情况等。

　　针对我公司不同产品的特点，各产品需侧重的贷前调查要点。

　　１、打工一族。

　　打工一族，相对于经营者来说，调查相对简单，主要是核实其工作和住址真实性，还有单位的性质和规模。对于高端客户群，主要是调查工作部门、工作职位及工作性质；非高端客户，主要是调查工作单位规模、工作部门及工作职位。

　　（１）高端客户类群：调查要点：

　　1、政府部门、事业单位或国企工作者，我们主要是核实其工作的部门、工作职位、及工作的真实性，还要重点核实是否编制内员工。

　　2、全国500强、广东省100强或较大型公司工作者，我们主要是核实其工作的部门、工作职位、及工作的真实性。

　　（２）非高端客户类群：调查要点：主要是核实其工作职位及工作的真实性、工作单位规模和基本经营状况。

　　2、三农经营者。

　　经营管理情况：承包地真实性、养殖或种植规模、养殖设备、养殖或种植的种类、养殖或种植数量、长成情况、价格情况、生产周期、周期产量、周期收入、饲料的库存、及工棚的居住情况、电的照明情况；外出务工收入，如有，是从事那方面工作，收入多少。

　　3、抵押贷款。

　　要防范假证抵押和出租房产抵押。假证抵押，主要是房产证和实际的房产不符，这方面的风险主要存在于一些散楼，因为其地址的真实性、准确性较难判断。出租房产抵押，主要是房产已出租给他人居住，由于租赁权优于抵押权，我们必须明确房产出租的年限。抵押贷款，我们也要尽职尽责、详细调查，防止无效抵押。

　　4、经营者。

　　经营的真实性。对于经营比较规范的企业，可通过营业执照、公司章程、税务登记证、加工厂的牌照、转让协议、租赁合同等等来核实；对于一些非正式登记的企业（如在一个地方经营多年，但没有办理营业执照，或者生意是从别人手中转让过来，没有更改营业执照，再或者是在大型批发市场里办理的集体营业执照等），应根据实际情况采用更灵活的方法来核实，如通过查看商铺的产权或租赁合同（通常由老板签署而非员工），其他还有诸如代理合同、转让协议、收发货的签字人、借款人对生意的熟悉程度等等，通过这些相互印证核实经营的真实性。

　　经营管理情况：通过与企业主要经营者的直接会谈，建立对其经营素质和诚信度的感性认识，通过实地调查经营场所，可以了解借款人的业务品种、生产组织能力、工艺流程、技术装备水平、产供销情况、设备性能及利用率、员工精神状态等情况，掌握企业运行及管理方面的信息。

　　调查要点:1、厂房规模及质量、工作环境、固定资产情况。厂房的结构、宽敞程度、新旧情况，了解厂房的规模及质量。（2）检查工作台面的是否有序、物料的摆放是否凌乱、半成品和成品的摆放情况。（3）检查固定资产，设备的新旧程度、开机率、产能产量、机器产能产量是否支持借款人所述的销售额。

　　2、员工人数及工资情况、生产操作程序及安全指引情况、消防知识教育情况及措施。（1）现场工人数量，向借款人了解工人的工资情况、发放日期，可以要求其出示工资发放登记簿核实；如有条件，可以向工人了解工资的发放情况。（2）观察工人生产程序，精神状态，观察制作台面员工的满座率。（3）观察厂房电线情况，是否交叉乱拉；是否有消防瓶，如有，摆放是否合理，是否有消防警示标志；注意男员工是否在工作中抽烟等。

　　3、厂房租赁情况、水电费使用及缴交情况、税收缴交。提供厂房租赁合同，水电费单据和税收缴交单据，了解厂房周围的环境，有没有已经开发完整，是否存在违章建筑情况，续租是否方便；水电费使

　　用是否正常，特别是错峰用电情况，拉闸限电频率对企业的影响程度；税收的缴交是否正常，是否存在严重偷税漏税情况。

　　4、原材料的购进方式及价格情况和库存情况、产品的质量、产品的价格、产品的销路及库存情况、货款的回收周期及回收情况、市场环境情况等。原材料、产品及货款是我们调查的重点。（1）原材料的购进方式及价格情况和库存情况。了解原材料是全部现金购入、还是一部分现金购入，最重要是了解客户原材料赊账即应付款方面，多久时间才付款给对方，是了解客户现金流和信用的一个重要方面；了解原材料的进货地点；了解原材料最近的价格，较之前的变动情况，以及未来几个月走势。这些，如有必要，可以要求借款人提供相应的单据进行核实。察看原材料库存多少、摆放整齐与否等。

　　（2）产品的质量、产品的价格、产品的销售及库存情况。通过触摸产品、向客户请教，了解产品质量、了解客户是经营那种档次的产品；了解产品的价格、成本（原材料成本、人工成本的大约组成）、产品是内销还是外销、外销利润和内销利润的比较、外销产品时，汇率对企业利润的影响；察看产品库存多少、包装是否安全稳固和高档等。

　　（3）货款的回收周期及回收情况、市场环境情况。向借款人了解货款的回收情况，是现销现收，还是先收一定比例的现金，余款在多长时间内回收；现时货款还有多少没有回收，回收难度如何。向借款人了解市场行情，了解该行业目前的利润率，了解外销和内销形式；了解企业的经营年限，经营阶段，企业的发展规划。我们通过有意识的、较详细的交谈，逐步了解借款人的生产、管理、销售的经营模式和经营理念、了解市场环境情况、进而了解整体的经营状况。

　　5、收入与负债的核实

　　由于大部分中小企业发展都是靠自有资本，在原始积累的基础上通过家族管理的方式经营，因此不可避免的，企业在内部财务制度管理方面存在缺陷。这就使信贷人员调查时难以获得企业现金流数据，这里有两个方法：一是收集企业银行对账单，剔除内部往来款和培育流水的账户，汇总得到的往往比较真实。二是可以采取抽查的方式，抽取企业日常的进出库单据、购原材料发票、销货明细帐等结算企业的现金流量，但是这种方法往往工作量要相对大一些。

　　一个企业的总负债和这个企业的年销售额收入配比在1：10这个比例或稍高一些比较合理。理由主要考虑是按年12个月计算，如果一个月企业在年收入在1200万元，那么月现金流正常来说有100万左右，再考虑利润率等情况，100万元贷款是个上限。但是，这个比率不一定就是固定的，也要综合考虑很多的因素，比如要参照所属行业，利润率等因素。毛利

　　所谓“毛利”顾名思义就是收入减成本后的利润，一般不包括期间费用(管理费用、财务费用、销售费用)。常见行业毛利润率

　　（批发业较低、零售业较高）

　　四、小额信用贷款资料的收集

　　资料的收集应该遵从有效性、完整性、简便性的原则。

　　有效性—提交资料真实、有效

　　※

　　单位信息：单位招牌、实际地址与注册名称、注册地址是否一致。申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。※

　　复印件是否有原件可供核对（签约时无法提供房产证原件核对的个案较多）。※

　　高端客户收入证明：优质企业中担任司机、保安、非正式员工等职员不属于高端客户。※

　　劳动合同、房产抵押合同、单位租赁合同是否在有效期内，即将到期租赁合同的风险（搬迁、租金上涨的影响）。

　　※

　　交租单据是否为最新一期，是否欠租。

　　资料完整性、简便性——提交资料符合政策要求

　　※

　　房产文件：一次性购买或按揭（抵押贷款）已结清的房产提供房

　　产证和购房发票；按揭（抵押）状态且征信有显示的，可提供按揭（抵押）合同，相关合同应复印完整（显示权属人姓名、贷款金额、签名页及抵押物清单）。※

　　相关经营证书：食品流通许可证、卫生许可证、道路运输许可证、工程项目的审批文件、相关经营资质证书等等。

　　※

　　银行流水：客户有多个银行流水，应先对流水结构进行分析，是否存在账户间互相转入转出培育流水的情况，该类型流水无参考意义，不需要提供，如果客户有多个账户，只需提供1-2个能真实反映其收入情况的账户，对公流水只需提供能反映其经营收入的账户，对私流水只需提供交易最活跃、结余较多的账户。

　　※

　　纳税凭证：提供去年和最新三期凭

篇四：下岗失业人员小额担保贷款

　　

　　市政府办公厅转发市劳动和社会保障局等部门《关于进一步完善下岗失业人员小额担保贷款工作的办法》的通知

　　佚

　　名

　　【期刊名称】《《南京市人民政府公报》》

　　【年(卷),期】2004(000)011【摘

　　要】二○○四年十一月一日宁政办发[2004]142号各区县人民政府,市府各委办局,市各直属单位:经市政府同意,现将市劳动和社会保障局、人民银行南京分行营业管理部、市财政局拟定的《关于进一步完善下岗失业人员小额担保贷款工作的办法》转发给你们,请遵照执行。

　　【总页数】3页(P42-44)

　　【正文语种】中

　　文

　　【中图分类】D922.2【相关文献】

　　1.上海市劳动和社会保障局沪劳保法发（2002）15号：关于宣布《上海市人民政府办公厅关于进一步做好本市离退休人员养老金发放工作的通知》等5件市政府、市政府办公厅文件失效的通知[J],无

　　2.市政府办公厅转发市金融办等部门关于进一步加快全市创业小额担保贷款发展的意见的通知[J],;3.市政府办公厅转发市劳动和社会保障局等部门《关于推进南京市城镇居民基本医疗保险工作的意见》的通知[J],4.市政府办公厅转发人行南京分行营管部等部门《关于进一步完善南京市下岗失业人员小额担保贷款实施意见的补充意见》的通知[J],

　　5.市政府办公厅转发市计委等部门关于《进一步加强和完善市级储备粮管理工作补充意见》的通知[J],

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篇五：下岗失业人员小额担保贷款

　　

　　ⅩⅩ市小额担保贷款政策实施细则

　　为推进创业型城市建设，贯彻落实党中央、国务院促进就业、再就业的扶持政策，鼓励和扶持各类失业人员自谋职业、自主创业，规范小额担保贷款管理，依据苏州市政府《关于印发苏州市创建创业型城市促进创业带动就业实施意见的通知》（苏府[2009]164号）、ⅩⅩ市政府办公室《关于印发ⅩⅩ市小额担保贷款实施办法的通知》（吴政办[2007]116号）的精神，结合我市实际，特制定本实施细则。

　　一、小额担保贷款是指由政府组织、商业银行发放、专业担保机构提供担保，用于支持下岗失业人员、其他登记失业人员和复员转业退役军人就业的贷款（以下简称“小额担保贷款”）。

　　二、小额担保贷款按照自愿申请、社区（行政村）推荐、人力资源和社会保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷的程序办理贷款手续。

　　三、ⅩⅩ市小额担保贷款发放银行为ⅩⅩ农村商业银行（以下简称“农商行”），担保机构为ⅩⅩ市恒泰担保投资有限公司。

　　四、扩大小额担保贷款的对象：

　　（一）具有本市户籍法定劳动年龄内的下列人员：

　　1、经人力资源和社会保障部门认定的就业困难人员；

　　2、持有市职业培训指导中心《创业培训合格证》的人员；

　　3、具有一定创业能力、毕业后两年内未就业的大中专（技、职）校毕业生；

　　4、持有有效证件的复员转业退役军人；

　　5、工商营业登记不足两年的初创业妇女；

　　6、政府新出台政策规定的其他符合条件的人员。

　　符合条件的夫妻双方不得分别作为申请人申请小额担保贷款。

　　（二）当年新招用就业困难人员达到企业现有在职职工总数的30%以上，并与其签订1年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业和合伙经营企业（除国家限制的行业外）。

　　劳动密集型小企业标准依据《国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局〈关于印发中小企业标准暂行规定〉的通知》（国经贸中小企[2003]143号）执行。

　　五、小额担保贷款的条件。

　　（一）申请人必须是本《细则》第四项规定中的小额担保贷款对象。

　　（二）经工商部门登记注册，其工商登记注册人应与申请贷款人相符。

　　（三）有税务机关登记注册证。

　　（四）有固定的经营场地和一定的自有资金，属租赁或承包经营的，需提供不短于贷款期限的租赁或承包合同书。

　　（五）经营项目符合国家有关政策、法规、法律，属特种行业的需提供相关部门颁发的经营许可证（或资质等级证），其从事的经营项目与登记范围相符。

　　（六）信用良好，无不良记录，具有还贷能力和反担保能力。

　　六、小额担保贷款的用途。小额担保贷款只能用作个人自谋职业、自主创业或合伙经营，以及劳动密集型小企业的开办经费或流动资金，不得挪作他用。

　　七、个人申请小额担保贷款的，向本人居住地的社区提出申请，经社区同意推荐，填报《ⅩⅩ市小额担保贷款（个人）申请表》（见附表一），并按要求提供相关资料和证件（见附件一），报镇（区）劳动保障机构初审。

　　经市职业培训指导中心创业培训合格并创业的人员，可直接向职业培训指导中心申请，填报《ⅩⅩ市小额担保贷款（个人）申请表》（见附表一），并按要求提供相关资料和证件（见附件一），报市职业培训指导中心审查。

　　八、劳动密集型小企业和合伙经营企业，可直接到市劳动就业管理中心申请，填写《ⅩⅩ市小额担保贷款（单位）申请表》（附表二）并按要求提交相关文件资料和证件（见附件二），由市劳动就业管理中心审查。

　　九、贷款资格审查及推荐。各镇（区）劳动保障部门接到贷款申请后按本办法第四、五项的规定对贷款申请人资格进行初审，对未通过初审的，退回申请人上报材料并说明理由。对符合申贷条件的，镇（区）劳动保障部门应在《ⅩⅩ市小额担保贷款（个人）申请表》上签署意见并加盖公章，10个工作日内将个人申请材料一并报市劳动就业管理中心。

　　十、市劳动就业管理中心收到申请材料后应在5个工作日内审查完毕，审查合格的提交担保机构，审核不合格的应及时回复申请人并说明理由。直接向市就业管理中心和培训中心提出申请的，经审查通过后直接提交担保机构。

　　十一、市担保机构接到经人力资源和社会保障部门审查的申请材料，应在3个工作日内审核完毕并为符合条件的申请人办理担保手续和反担保手续，并出具担保书。对不符合条件的要及时说明原因并提出整改意见。具备以下条件之一的，可免除反担保：

　　（一）由信用社区（行政村）推荐的（二）具有苏州市级及以上科技创新项目、新增长点项目并具有自主知识产权的；

　　（三）县级以上劳模、“三八红旗手”，获得苏州市级以上妇联系统荣誉称号和具有高级专业技术职称的。

　　十二、农商行收到担保机构提供的申贷材料后，对材料齐全、符合贷款条件的，应在3个工作日内办理贷款审批手续，核定贷款金额和贷款期限，签订借款合同并发放贷款。

　　贷款申请人在办理相关手续过程中，因达不到相关部门所规定的要求，或因本人自动放弃超过三个月的，如需续办贷款，则必须重新按规定申请小额担保贷款。

　　十三、借款人应当按借款合同的规定，及时归还贷款本金和利息。

　　十四、贷款到期的催收。

　　（一）借款人小额担保贷款到期，由农商行负责进行清贷。农商行应于贷款到期前一个月通知借款人提示还款。

　　（二）借款人未按期归还贷款的，其逾期贷款信息将记入市个人信用征信系统，对恶意拖欠贷款的人员在金融机构之间予以通报并予以公开曝光，同时采取必要的法律措施追究借款人和反担保人的民事责任。

　　（三）对贷款反担保人的追偿。贷款到期前一个月，担保机构电话通知反担保人；借款人到期未及时偿还本金及利息的，担保机构在履行完担保责任的基础上负责对反担保人进行追偿；贷款逾期超过3个月，由担保基金代偿后，担保机构向反担保人发出律师函催收，同时担保机构可按反担保合同规定依法起诉反担保人，直到法院查封反担保人的房产或由反担保人工资收入代偿。

　　十五、提高小额担保贷款额度。

　　（一）个人自谋职业的贷款额度控制在5万元（人民币，下同）以内，自主创业、经营规模较大的最高不超过10万元。对贷款额度5万元及以上的必须持有市职业培训指导中心核发的《创业培训合格证》并经市职业培训指导中心推荐。

　　（二）符合条件的劳动密集型小企业和合伙经营企业，根据实际招用经认定的就业困难人员的人数，按人均3-8万元的标准，结合企业实际情况合理确定贷款额度。劳动密集型小企业最高不超过200万元，合伙经营企业最高不超过50万元。

　　（三）贷款担保费率。贷款担保基金收取的担保费不超过贷款本金的1%，由市财政全额向担保机构支付。

　　十六、小额担保贷款期限。小额担保贷款期限一般不超过两年。

　　十七、小额担保贷款展期。贷款到期后，借款人继续需要小额担保贷款支持的，在按规定偿还银行利息、所办项目经营正常、且有良好的还贷意愿的，可以申请贷款展期，展期期限不超过一年，展期内财政不予贴息，利息由借款人本人支付。

　　（一）借款人应在贷款期限届满前一个月，携带付息凭证等材料向担保机构提出展期申请，填写《借款展期申请审批表》并按担保公司和农商行的要求提供相关资料。

　　（二）担保机构对展期项目进行实地调查，确认该项目经营状况正常或良好后，出具同意继续担保意见；

　　（三）银行经审核后按规定办理贷款展期手续。

　　如农商行认为不符合展期条件的，及时将申请资料退回担保机构，由担保机构通知借款人和反担保人，借款人应按规定办理还款手续。

　　十八、贷款利率。小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款基准利率确定，不得向上浮动。

　　十九、贷款贴息。对办理小额担保贷款的个人按时还本付息的，凭农商行的利息收据到当地财政所办理全额贴息；对办理小额担保贷款的劳动密集型小企业或合伙企业按时还本付息的，凭农商行的利息收据到当地财政所办理50%的贴息。

　　二十、小额担保贷款担保专项资金由市财政筹集，农商行专户储存，封闭运行，专项用于小额担保贷款。担保专项资金余额不低于100万元，并随贷款的增长而相应增加，原则上担保专项资金余额不得低于贷款余额的五分之一。

　　二十一、贷款损失代偿机制。小额担保贷款损失由市担保专项资金承担。贷款到期，借款人不能按期足额偿还贷款时，担保机构应按照规定，在3个月内向农商行履行清偿责任。在此期间，银行也应积极向借款人催收贷款。但根据担保机构与农商行合同的约定或经担保机构同意，农商行可直接从担保基金账户中扣划借款人所欠贷款本息。

　　二十二、逐步推行再就业小额担保贷款信用社区（以下简称信用社区）制度。凡小额担保贷款到期后还本付息达90％以上的社区，由农商行、担保机构推荐，经市人力资源和社会保障部门审核，由人民银行认定后授予小额担保贷款信用社区资格。小额担保贷款到期后如有10％的本息不能按时偿还的，取消其信用社区的资格。小额贷款到期后如有15％的本息不能按时偿还的，暂停该社区的贷款，待所欠本息清偿后再恢复贷款手续。

　　凡在贷款过程中弄虚作假，骗取国家资金的，除及时追回贷款本金和利息外，还将追究当事人相关责任。

　　二十三、社区的责任：

　　（一）对辖区内的居民和企业宣传小额担保贷款政策，指导符合条件的人员申请贷款；

　　（二）负责小额担保贷款申请对象基本情况的调查并提供推荐意见；

　　（三）配合协助人力资源和社会保障部门、担保机构、农商行做好调查审核工作，协助做好催收贷款工作；

　　（四）指导帮助贷款对象搞好生产经营，及时反馈其获贷后的信息。

　　二十四、各级人力资源和社会保障部门的责任：

　　（一）负责小额担保贷款申请对象资格、项目的初审，并提供审查意见；

　　（二）配合协助担保机构、农商行做好调查审核工作，协助做好催收贷款工作；

　　（三）帮助贷款使用人落实就业、再就业的各项优惠政策。

　　二十五、担保机构的责任：

　　（一）担保风险管理。担保机构对农商行小额担保贷款担保代偿率达到20%时，应暂不对小额贷款业务提供新的担保，并暂停担保业务。在与农商行协商采取进一步的风险控制措施，并报经同级财政部门、人力资源和社会保障部门批准后，恢复担保业务，担保责任依据担保合同的条款执行；

　　（二）对小额担保贷款申请对象资格、项目和反担保予以审定，并及时向农商行推荐符合条件的申请人或企业；

　　（三）负责为申请人提供小额担保贷款信用担保；

　　（四）贷款期满后逾期还款的，负责代偿未归还本息，承担担保风险的损失清偿。

　　二十六、农商行的责任：

　　（一）建立健全信贷档案，对小额担保贷款实行“单独统计，单独考核”。当小额担保贷款不良率达到20％（含20％）以上时，应停止发放新的贷款，同时向有关部门报告。担保基金清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过三个月。

　　（二）贷款发放后，要经常进行贷后检查，及时发现风险，采取有效控制措施。

　　（三）每月5日前将小额担保贷款发放情况报市人民银行、财政局、人力资源和社会保障局；并将妇女小额担保贷款发放情况通报市妇联，对小额担保贷款呆、坏账提出具体处理意见；做好贷款贴息的结算工作。

　　二十七、市财政局应结合我市的实际情况，会同相关部门制定和完善小额贷款担保基金管理措施，确定贷款担保基金的年末代偿率的最高限制，积极支持农商行开展小额担保贷款业务，确保贴息资金及时到位，防范和控制风险，加强对贷款担保基金和财政贴息的监督检查，确保政策落到实处。

　　二十八、妇联组织要充分发挥贴近基层、贴近妇女、贴近家庭的优势，做好贷款政策宣传、贷款人选推荐、贷款登记服务工作，协助市人力资源和社会保障局、ⅩⅩ市恒泰担保公司和市农村商业银行做

　　好贷款妇女个人资信评估、创业情况跟踪和贷款回收工作，切实防范和控制风险。各级妇联组织还要加大就业创业妇女培训力度，指导妇女选择合适的创业项目，跟踪项目实施，做到家庭情况清、贷款项目清、贷款数额清、还贷能力清，积极帮助解决承贷妇女困难，切实增强妇女创业就业和增收致富能力。

　　二十九、市人民银行、财政局、人力资源和社会保障局、市妇联、农商行、担保机构等单位应定期召开季度例会，沟通协调，研究解决政策执行中遇到的新情况、新问题，加强对小额担保贷款工作的管理监督。

　　三十、本实施细则自2010年4月22日起执行。

　　附件一：

　　个人申请小额担保贷款须提交的资料和证件

　　（一）申请人的户口簿、身份证原件及复印件；

　　（二）《就业困难人员认定表》、《军人复员证》、《高等院校学生毕业证》、创业培训结业证书或其他有效证件的原件及复印件；

　　（三）工商营业执照、税务登记证原件及复印件；

　　（四）经营场所的产权证或租赁合同原件及复印件；

　　（五）在农商行开立存款账户（存折）的复印件；

　　（六）反担保有关资料：

　　1、房地产抵押反担保。以房地产抵押作为反担保的申请人，应提交所有权人同意抵押的证明和经过备案的房地产他项权证。

　　2、第三方责任人个人信用反担保。以第三方责任人保证提供反担保的申请人，第三方责任人每人担保金额不超过5万元，第三方责任人限于职业稳定、月工资收入高于2500元的人员，并应提交保证人单位出具的身份及收入和本人同意提供反担保的证明。反担保人必须与借款人一同前往担保机构并亲自作保证人签名。

　　（七）要求提供的其他材料。

　　附件二：

　　劳动密集型小企业和合伙经营企业

　　申请小额担保贷款须提交的资料和证件

　　（一）工商营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证、社会保险登记证原件及加盖公章的复印件；

　　（二）企业（公司）章程复印件，合伙企业还需提供合伙协议书复印件；

　　（三）企业（公司）股东或合伙人委托书；

　　（四）法定代表人或负责人、身份证及复印件；

　　（五）企业（公司）年度财务报表；

　　（六）经市劳动就业管理中心认定的《劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员认定证明》；

　　（七）企业（公司）与员工签订的劳动合同、员工《再就业优惠证》及员工工资发放册复印件；

　　（八）按规定为本企业从业人员缴纳社会保险的凭证；

　　（九）在农商行已开立存款账户的开户许可证的复印件；

　　（十）反担保的有关资料：

　　1、法人企业反担保。其他法人企业可以为安置下岗失业人员的小企业提供反担保，提供反担保的额度为其企业净资产的50%，并提供相关财产证明资料。

　　2、房地产抵押反担保。应提交所有权人同意抵押的证明和经过备案的房地产他项权证。同时用于抵押的房地产须经专业评估机构评估，其价值应达到贷款额度的1.5倍。

　　3、法人财产抵押反担保。法人企业可以使用自身财产反担保，反担保的额度为其净资产的50%，并提供相关财产证明材料。法人企

　　业资产中动产部分用于抵押的，按照工商行政管理部门规定登记备案。

　　（十一）要求提供的其他材料

　　关于修改《ⅩⅩ市小额担保贷款政策实施细则》的决定

　　ⅩⅩ市人力资源和社会保障局

　　吴

　　江

　　市

　　财

　　政

　　局

　　ⅩⅩ市经济和信息化委员会

　　ⅩⅩ市妇女联合会

　　中国人民银行ⅩⅩ市支行

　　吴人社规〔ⅩⅩ〕14号

　　关于修改《ⅩⅩ市小额担保贷款政策实施细则》的决定

　　各镇（区）劳动保障部门、财政分局（所）、妇联（妇工委），ⅩⅩ农村商业银行，ⅩⅩ恒泰、苏州亨通、苏州鼎盛担保投资有限公司：

　　为进一步完善我市小额担保贷款政策，更好地推进就业创业工作，经研究，决定对《ⅩⅩ市小额担保贷款政策实施细则》部分条款作如下修改：

　　一、第三条修改为：“ⅩⅩ市小额担保贷款发放银行为ⅩⅩ农村商业银行（以下简称“农商行”），担保机构为ⅩⅩ市恒泰担保投资有限公司、苏州亨通担保投资有限公司、苏州鼎盛担保投资有限公

　　司”。

　　二、第四条第一款第二项修改为：“两年内持有市职业培训指导中心《创业培训合格证》的人员”。

　　三、第四条第一款第五项修改为：“工商营业登记不足两年的初创业妇女或经市妇联推荐的种养殖女能手”。

　　四、第十二条修改为：“农商行收到担保机构提供的申贷材料后，对材料齐全、符合贷款条件的，应在3个工作日内办理贷款审批手续，核定贷款金额和贷款期限，签订借款合同并发放贷款，同时在10个工作日内报市财政局备案。……”。

　　五、第十五条第一款修改为：“个人自谋职业的贷款额度控制在5万元（人民币，下同）以内，自主创业、经营规模较大的最高不超过10万元。对贷款额度5万元（不含5万元）以上的必须持有市职业培训指导中心核发的《创业培训合格证》且用工在3人（含3人）以上（签订劳动合同1年以上，实际履行满3个月以上并缴纳社会保险），由市职业培训指导中心推荐，市人力资源和社会保障局审核通过”。

　　此外，附表一《ⅩⅩ市小额担保贷款（个人）申请表》同作修改。

　　本决定自ⅩⅩ年7月1日起施行。

篇六：下岗失业人员小额担保贷款

　　

　　失业人员创业小额担保贷款政策

　　失业人员做创业，小额担保贷款有什么相关的政策吗?一起来看看下面店铺为你带来的“失业人员创业小额担保贷款政策”，这其中也许就有你需要的。

　　下岗失业小额担保贷款贴息政策

　　一、完善下岗失业小额担保贷款贴息政策

　　一是做好政策落实。对符合条件的农村就业困难人员、高校毕业生、复转军人、残疾人、刑释解教人员等就业困难群体，财政设立担保基金，鼓励金融机构向其发放小额担保贷款，并给予贴息支持。2013年中央财政拨付贴息奖补资金95.41亿元，同比增长55.42%。二是进一步完善政策。2013年9月，财政部会同有关部门联合印发了《关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知》(财金〔2013〕84号)，进一步明确政策支持对象，严格政策执行标准，规

　　范和加强资金管理，提高财政资金使用效益。2013年，政策支持约1000亿元贷款发放，按照人均贷款5万元测算，帮扶超过200万困难群体创业就业，在服务社会和谐稳定大局、改变社会就业理念等方面发挥了重要和积极的作用，成为帮助困难群体脱困致富的“加速器”和培养各类人才的“孵化器”。

　　二、加大金融扶贫力度

　　一是做好扶贫贷款贴息工作。根据国务院扶贫办、财政部等部门《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》(国开办发〔2008〕29号)要求，安排专项资金用于扶贫贷款贴息，2013年累计安排贴息资金5.6亿元，计划引导金融机构发放扶贫贷款约144亿元，资金放大倍数约为25倍。二是探索扶贫资金运用新模式。自2006年起，安排专项扶贫资金开展贫困村互助资金试点，引导贫困村内农户以入股方式投入自有资金，在贫困村内设立“互助资金”，满足村内农户的资金需求。截至2013年末，中央财政已支持5000多个贫困村发展了互助资金，一定程度上缓解了贫困农户面临的生产资金短缺问题，加快了农村贫困

　　群众脱贫致富的步伐。

　　三、支持林业产业发展

　　对林业贷款实行贴息政策，支持林业产业发展，2013年累计安排贴息资金12亿元，带动398亿元贷款投入林业产业发展，优化了林业产业结构，促进了农民增收。

　　下岗失业人员自主创业小额担保贷款如何申请

　　按照下岗失业人员自谋职业小额担保贷款政策的规定，小额担保贷款的额度为男性3万元至5万元，女性3万元至8万元，大学生3万元至15万元。贷款期限为两年。

　　申请这项贷款时，借款人需要满足以下条件：1、申请人须为长春户口;2、男性年龄为57周岁以下，女性年龄为47周岁以下(干部为52周岁以下)，身体健康，具备以下身份之一：国家党政机关公务员;群团组织、事业单位的在编人员;银行、电信、邮政、医院、学校等特殊行业在编人员;铁路、公交、民航、高速公路收费站等部门在编人员;电力、自来水、煤气、热力等公用事业部门在职职工;大型国有企业在职职工。3、申请人需要有经营项目，并且需要提供担保。

　　据了解，下岗失业人员自谋职业小额担保贷款最大的优点是没有利息，而缺点则是由于审核手续复杂，贷款办理时间至少3个月。

　　大学生创业贷款优惠政策

　　金融贷款方面

　　1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大高校毕业生自主创业贷款支持力度，对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的，可由高校毕业生为借款主体，担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。对于资信良好、还款有保障的，金融机构优先给予信贷支持。对高校毕业生创业贷款，在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

　　2、简化贷款手续。通过简化贷款手续，在一定期限内周转使用合理确定授信贷款额度。

　　3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持，视贷款风险度不同，在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。

　　事实上，大学生创业贷款难就难在无法提供有效资产作抵押或质

　　押。已有多家银行开办了针对具有城镇常住户口或有效居留身份，年满18周岁自然人的个人创业贷款。此类创业贷款要求个人采用存单质押贷款，或者房产抵押贷款以及担保贷款。

　　税收缴纳方面

　　凡高校毕业生从事个体经营的，自工商部门批准其经营之日起1年内免交税务登记证工本费。新办的城镇劳动就业服务企业(国家限制的行业除外)，当年安置待业人员(含已办理失业登记的高校毕业生，下同)超过企业从业人员总数60%的，经主管税务机关批准，可免纳所得税3年。劳动就业服务企业免税期满后，当年新安置待业人员占企业原从业人员总数30%以上的，经主管税务机关批准，可减半缴纳所得税2年。

　　企业运营方面

　　1、员工聘请和培训享受减免费优惠。对大学毕业生自主创办的企业，自工商部门批准其经营之日起1年内，可在政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构的网站免费查询人才、劳动力供求信息，免费发布招聘广告等;参加政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构举办的人才集市或人才、劳务交流活动给予适当减免交费;政府人事部门所属的人才中介服务机构免费为创办企优惠为创办企业的员工提供一次培训、业的毕业生、测评服务。

　　2、人事档案管理免2年费用。对自主创业的高校毕业生，政府人事行政部门所属的人才中介服务机构免费为其保管人事档案(包括代办社保、职称、档案工资等有关手续)两年。

　　3、社会保险参保有单独渠道。高校毕业生从事自主创业的，可在各级社会保险经办机构设立的个人缴费窗口办理社会保险参保手续。

　　以上就是店铺为大家提供的“失业人员创业小额担保贷款政策”，希望大家能够喜欢!

篇七：下岗失业人员小额担保贷款

　　

　　小额担保贷款政策宣传（优秀范文五篇）

　　第一篇：小额担保贷款政策宣传

　　1.不悔梦归处，只恨太匆匆。

　　2.有些人错过了，永远无法在回到从前;有些人即使遇到了，永远都无法在一起，这些都是一种刻骨铭心的痛!3.每一个人都有青春，每一个青春都有一个故事，每个故事都有一个遗憾，每个遗憾都有它的青春美。

　　4.方茴说：“可能人总有点什么事，是想忘也忘不了的。”

　　5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。”

　　6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。”

　　7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

　　8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

　　9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。

　　劳动就业服务管理局

　　小额担保贷款政策宣传

　　一、扶持范围

　　我省现行的小额担保贷款政策的扶持范围已扩大到不同地域、不同人群，不论创业者是在城镇还是在农村，凡是在法定劳动年龄内（我国现行法律规定，男性为16岁至58岁、女性为16岁至48岁），具有完全民事行为能力,身体健康、遵纪守法、诚实守信，有创业愿望、创业项目、创业能力，有一定自筹资金和合法稳定经营场所，能够落实反担保措施的各类创业者都属于小额担保贷款扶持范围。

　　具体包括：下岗失业人员、城镇复员转业退役军人、大中专毕业生、进城创业农村劳动者、返乡农民工、被征地农民、残疾人、零就业家庭成员、其它城镇登记失业人员等9大类。

　　二、扶持对象

　　个体经营：是指符合上述扶持范围的人员，在社区、街道、乡镇、工矿区等地，从事个体经营并在工商管理部门注册登记。

　　合伙经营（或组织起来创业）：是指符合上述扶持范围的人员，合伙经营或组织起来创业并经工商管理部门注册登记的（营业执照上组成形式必须是：普通合伙经营）。

　　二次扶持：是指通过小额担保贷款扶持实现成功创业，按时归还贷款，在经营同一项目的基础上，规模进一步扩大且新增带动就业人数达5人以上的个体经营项目，可提供二次小额担保贷款扶持。

　　三、扶持期限

　　小额担保贷款扶持期限，贷款期限最长不超过2年。

　　四、贷款额度

　　个体经营最高不超过5万元。

　　五、贴息情况

　　个人微利项目100%享受财政贴息。

　　六、申请条件

　　1、从事个体经营项目应在工商管理部门办理个体工商户营业执照；合伙经营项目应在工商管理部门办理个体普通合伙工商营业执照；从事种、养殖等特殊项目应达到一定规模并获得有关部门核准颁发的经营许可证。

　　2、应有一定自筹资金及合法稳定经营场地。

　　3、申请人自身具备银行商业贷款担保条件的，可由担保中心向经办银行推荐，申请人自行向银行提供担保，银行向其发放贷款后，担保中心按照政策规定为其申请财政贴息。

　　4、申请人自身不具备银行商业贷款担保条件的，可由担保中心向经办银行推荐并提供担保，但申请人必须向担保中心提供反担保。

　　1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”

　　2.老人们都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。

　　3.石村不是很大，男女老少加起来能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，简朴而自然。

　　4.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

　　5.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

　　6.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。1.不悔梦归处，只恨太匆匆。

　　2.有些人错过了，永远无法在回到从前;有些人即使遇到了，永远都无法在一起，这些都是一种刻骨铭心的痛!3.每一个人都有青春，每一个青春都有一个故事，每个故事都有一个遗憾，每个遗憾都有它的青春美。

　　4.方茴说：“可能人总有点什么事，是想忘也忘不了的。”

　　5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。”

　　6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。”

　　7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

　　8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

　　9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。

　　七、反担保措施

　　必须由财政统发工资的机关事业单位正式职工或财产担保。

　　八、申贷时需要提交的资料

　　1、申请人身份证明：

　　（1）下岗失业人员凭劳动保障部门核发的《再就业优惠证》；（2）复员转业退役军人凭《退役士兵自谋职业证》；

　　（3）大中专毕业生凭本人结业证（肄业证或结业证）和当地劳动保障部门核发的《城镇就业失业登记证》或所在学校出具的有效证明；

　　（4）残疾人、返乡农民工、妇女、零就业家庭成员以及其他城镇登记失业人员凭当地劳动保障部门核发的《城镇就业失业登记证》及其他有效证明。

　　2、申请人身份证、户口本；

　　3、经营场所租赁合同；

　　4、个体（合伙）工商营业执照或有关部门核准颁发的经营许可证；

　　5、申请人配偶的身份证、户口本复印件（已婚者提供）；

　　6、反担保人身份证、工资收入证明及扣款承诺；

　　7、其它相关材料。

　　九、办理流程

　　1、在县劳动就业服务管理局培训股参加创业培训。

　　2、凭《创业培训证》到县劳动就业服务管理局小额贷款担保中心领取《小额担保贷款审批表》。

　　1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”

　　2.老人们都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。

　　3.石村不是很大，男女老少加起来能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，简朴而自然。

　　4.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

　　5.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

　　6.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。

　　第二篇：小额担保贷款宣传政策问答

　　小额担保贷款宣传政策问答

　　一、什么是失业人员小额担保贷款？

　　失业人员小额担保贷款是党和政府为帮助下岗失业人员自谋职业、自主创业，对从事个体（合伙）经营、自筹资金不足的下岗失业人员提供小额担保贷款并给予贴息的一项重要政策。

　　二、哪些人和企业可申请小额担保贷款？

　　（1）贷款对象距法定退休年龄2年（含2年）以上的我市登记的失业人员（含未就的各类院校毕业生、失地人员、残疾人、“两后”人员）、军队退役（含自主就业）人员、留学回国人员和返乡创业（从事二、三产业）的农村劳动力；

　　（2）符合以下条件的劳动密集型小企业。①在职职工总数在20人以上，300人以下，年销售额在3000万元以下，资产总额4000万元以下的加工制造业；

　　②在职职工总数在20人以上100以下，年销售收入1000万元以下的商贸零售业；

　　③在职职工总数在20人以上100以下，年销售收入3000万元以上的商贸批发业；

　　④在职职工总数在20人以上400以下，年销售收入3000万元以下的住宿和餐饮业。

　　三、小额担保贷款最多可以贷多少万元？

　　从事个体经营或合伙经营的创业人员，可按每人不超过5万元申请小额担保贷款；创业成功后招用失业人员，并签订1年以上期限劳动合同的，可按招用人数每人5万元以内，申请总额不超过30万元的小额担保贷款；劳动密集型小企业招用登记失业人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达到15%）以上，并与其签订1年以上期限劳动合同，缝合有关规定条件的，根据实际吸纳人数，可申请不超过200万元的小额担保贷款。

　　四、小额担保贷款可使用多少年？

　　小额担保贷款使用期限不超过2年。到期需要延长的可展期1次（若借款人申请展展期不超过1年），且不享受贴息。

　　五、小额担保贷款需要担保吗？

　　（一）个人贷款担保

　　（1）保证。个人申请小额担保贷款原则上需由昆明地区各级财政拨款的机关、事业单位或国有大中型企业中层以上管理人员（含已退休，年龄在70岁以内）作担保，且无不良信用记录。

　　（2）抵押或质押。申请小额担保贷款可由借款申请人或昆明地区的第三人以其个人合法所有的第二套或一套以外的房产、有价证券等作抵押或质押。并办妥相关手续。

　　(3)对参加创业培训，并取得《创业培训合格证书》的人员，需要申请小额担保贷款，且确实找不到担保人员的，经市创业工作指导委员会办公室书面推荐，可取消担保。

　　（二）劳动密集型小企业贷款担保

　　（1）保证。劳动密集型小企业申请小额担保贷款，可由昆明市登记注册的担保公司为其提供信用担保。

　　（2）帝业或质押。劳动密集型小企业申请小额担保贷款，可以以房产、土地使用权、有价证券作抵押或质押，并办妥相关手续。

　　第三篇：小额担保贷款相关政策

　　小额担保贷款相关政策问答

　　1、哪些人员创业可以申请小额担保贷款财政贴息？答：①（持有就业失业登记证）的城镇居民；②近几年毕业的高校毕业生；③近几年退伍的退伍军人；④失地农民；⑤近几年返乡的农民工。

　　2、哪些创业项目可以贴息？

　　答：①有营业执照微利经商的个体私营户；②劳动密集型企业；

　　③农村种植、养殖业规模户（大户）。

　　3、负责帮申请贷款吗？

　　答：不负责贷款，只负责贴息，贷款事宜本人与银行协商自行贷款。

　　4、最高可以申请贴息的贷款金额是多少？

　　答：最高可按5万元本金贴息，贷款金额低于或等于5万的按实际本金贴息，超过5万元的按5万元贴息，超过部分不予贴息。

　　5、是否全额贴息？从什么时间开始贴息？

　　答：否。按贷款之日中央人民银行规定的利率上浮3个百分点贴息，贷款利率低于或

　　等于规定利率的全额贴息，贷款利率高于规定利率的按规定利率贴息，超过部分

　　自行承担。从贷款之日开始贴息。（2010年以后贷款的才可以贴息）

　　6、贴息的年限是多少？

　　7、申请财政贴息的程序如何？答：本人创业——银行贷款——有一定创业实体——银行产生利息——申报财政贴息

　　——乡（镇）初审——报县里审批。

　　8、申请财政贴息需提供哪些资料？

　　答：①借款人申请财政贴息书面报告（需乡（镇）、村签字盖章）；②小额担保贷款财政贴

　　息申请审批表（此表在各乡（镇）劳动保障站领取、城镇的在就业局领取）；③借款人身份证、户口册复印件；④提供符合贴息条件身份相关证明；⑤开店经商的需提供营业执照复印件；⑥贷款银行的借据及借款合同复印件；⑦贷款利息清单（需盖贷款银行相关印章）；⑧借款人借款银行个人账户复印件；⑨借款人免冠照片2张。

　　注：各乡镇劳动保障站负责小贷工作政策宣传、答复。答：最长贴息2年。贷款年限不足2年的按实际年限贴息，超过2年的按2年贴息。新晃县就业服务局

　　2012年3月

　　第四篇：小额担保贷款政策解读

　　蜀山区小额担保贷款政策解读

　　一、小额担保贷款发放对象

　　（一）持人社保障部门核发的《就业失业登记证》且享受就业优惠政策未满3年、从事个体经营、成立非正规就业劳动组织或资金不足的。

　　（二）领取市人社保障部门核发的《组织起来就业实体认定证书》的创业实体。

　　（三）经劳人社保障部门认定的劳动密集型小企业。

　　二、小额担保贷款流程

　　（一）个人贷款

　　本市户籍且属于小额担保贷款发放对象的贷款人，向户籍所在地的社区人社保障工作站提出申请，填写《小额担保贷款申请表》，并准备如下资料原件和复印件：《就业失业登记证》、身份证件（包括居民身份证、户口簿）、营业执照或《非正规就业劳动组织证书》、《创业培训合格证书》。社区劳动保障工作站对申请人的诚信程度进行评估，掌握贷款人基本情况，同意推荐的，在《小额担保贷款申请表》上签署推荐意见。经过社区人社保障工作站推荐的贷款人，可向创业项目所在地的区（开发区）小额贷款担保经办机构申请贷款，并提交上述准备的资料以及担保经办机构和经办银行要求提供的其他材料。担保经办机构组织调查评估，落实风险控制措施，同意担保的，向经办金融机构出具担保意见和贷款人申请材料。经办金融机构自收到担保经办机构转交的贷款人申请资料后，对符合贷款条件的人员，签订

　　借款合同。对不符合贷款条件的人员，及时反馈并说明原因。

　　（二）组织起来就业实体

　　领取《组织起来就业实体认定证书》的创业实体，向创业项目所在地的区（开发区）创业服务中心提出申请，填写《组织起来就业实体小额担保贷款申请表》，并准备如下资料原件和复印件：《组织起来就业实体认定证书》、身份证件（包括居民身份证、户口簿）、《创业培训合格证书》。创业项目所在地的区（开发区）创业服务中心对申请人的诚信程度进行评估，掌握贷款人基本情况，同意推荐的，在《组织起来就业实体小额担保贷款申请表》上签署推荐意见。经创业项目所在地的区（开发区）创业服务中心推荐的实体，创业项目所在地的区（开发区）小额贷款担保经办机构申请贷款，并提交上述准备的资料以及担保经办机构和经办银行要求提供的其他材料。担保经办机构组织调查评估，落实风险控制措施，同意担保的，向经办金融机构出具担保意见和贷款人申请材料。经办金融机构自收到担保经办机构转交的贷款人申请资料后，对符合贷款条件的人员，签订借款合

　　同。对不符合贷款条件的人员，及时反馈并说明原因。

　　（三）劳动密集型小企业贷款

　　符合条件的劳动密集型小企业，向省或企业所在地的区（开发区）小额贷款担保经办机构提出申请，填写《劳动密集型小企业小额贷款担保贷款申请表》，并提交如下资料的原件和复印件：《劳动密集型小企业吸纳登记失业人员认定证明》、企业法人代表身份证、营业执照，担保经办机构和经办银行要求提供的其他材料。小额担保贷款经办机

　　构收到劳动密集型小企业递交的申请材料后，组织调查评估，落实风险控制措施，在《劳动密集型小企业小额贷款担保申请表》上签署意见，并向经办金融机构出具担保意见和劳动密集型小企业申请材料。经办金融机构自收到担保经办机构转交的申请资料后，对符合贷款条件的劳动密集型小企业，符合贷款条件的签订借款合同，不符合贷款条件的及时反馈并说明理由。

　　符合扶持对象的小额担保贷款额度：个人小额担保贷款掌握最高额度为5万元以内贴息，组织起来就业实体掌握贷款总额最高为50万元以内贴息，对符合条件的劳动密集型小型企业，贷款总额最高为200万元，按50%的比例贴息贷款。

　　第五篇：小额担保贷款政策解答

　　小额担保贷款政策解答

　　1、哪些人可以申请小额担保贷款？

　　答：在法定劳动年龄内准备创业或者自谋职业、身体健康、诚实守信、有一定劳动技能和就业愿望的登记失业人员、就业困难人员、军队退役军人、高校毕业生、失地农民以及创业的农村劳动者。

　　2、小额担保贷款标准多少？贷款期限有多长？

　　答：小额担保贷款额度最高不超过5万元；对

　　合伙经营的企业或项目，最高不超过20万元。小额担保贷款期限一般为2年

　　3、小额担保贷款是否支付利息？

　　答对利用小额担保贷款从事个体经营、合伙经

　　营或组织起来的就业的（国家限制行业除外），均作为微利项目，在贷款期限内均给予全额贴息。贷款到期后贷款人提出展期的，经办银行可以展期一次，期限不得超过一年，展期贷款财政不贴息，由借款人直接支付利息。

　　4、申请小额担保贷款的程序？

　　申请小额担保贷款的个人，持《就业和失业证登记证》，或《高等院校毕业证》，向公共就业服务中心提出申请，并填写《小额担保贷款申请表》和《小额担保贷款申请审批表》。

　　申请人所在社区应对借款人提供资料的真实性、申请人个人资信状况、经营场所、经营项目等进行初审和调查，初审合格的签署推荐申请人贷款意见。

　　人社部门在收到借款人申报资料的15个工作日内牵头，召集财政部门、小额贷款担保机构、经办金融机构相关人员对借款人申请项目进行审查。汇审后由国资公司将结果答复申请人并办理相关担保事项，银行及时办理贷款手续，不符合贷款条件，说明理由。

　　5、办理小额担保贷款需要什么材料？

　　（1）《就业失业登记证》复印件2份

　　（2）《小额担保贷款申请表》和《小额担保贷款审批表》2份；

　　（3）申请人身份证复印件2份；

　　（4）个体营业执照（副本）复印件2份、税务登记证复印件2份；

　　（5）经营场所租赁合同复印件2份；

　　6、目前我区小额担保贷款贴息项目有哪些？

　　我市小额担保贷款贴息项目有：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小商品零售、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和学生教育服务、残疾人教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、儿童托管

　　和学生接进服务、个体运输、小五金和水暖器材销售、种植养殖业、农副产品加工、服装和鞋帽制造、租赁服务、文体服务、中介服务、保洁保级服务、废旧物品回收和加工利用。

篇八：下岗失业人员小额担保贷款

　　

　　中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部关于进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知

　　文章属性

　　【制定机关】中国人民银行,财政部,劳动和社会保障部(已撤销),中国人民银行(已变更),银行

　　【公布日期】2004.03.16?

　　【文

　　号】银发[2004]51号

　　【施行日期】2004.03.16?

　　【效力等级】部门规范性文件

　　【时效性】现行有效

　　【主题分类】银行业监督管理

　　正文

　　中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部关于

　　进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知

　　（银发[2004]51号）

　　中国人民银行各分行、营业管理部，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)、劳动和社会保障厅(局)，财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处，各国有独资商业银行、股份制商业银行：

　　为进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作，鼓励各商业银行、农村合作银行和城乡信用社(以下简称银行)对新增就业岗位吸收下岗失业人员达到一定比例的劳动密集型小企业给予信贷支持，更好地支持下岗失业人员扩大再就业，现就有关事宜通知如下：

　　一、进一步完善下岗失业人员小额担保贷款管理办法，完善风险补偿机制，简化贷款担保和贷款审批手续。

　　(一)各省、自治区、直辖市以及地级以上市要按照《下岗失业人员小额担保贷

　　款管理办法》有关规定，抓紧筹集下岗失业人员小额贷款担保基金并及时到位。省级政府设立的下岗失业人员小额贷款担保基金应至少承担地市贷款担保基金代偿损失的10％。

　　(二)对已经落实贷款担保机构的地区，银行、财政和劳动保障部门要加强协调工作，进一步简化担保贷款手续，各地可结合个人信用制度的建立和创业培训的成效情况，降低反担保门槛。反担保所要求的风险控制金额原则上不超过下岗失业人员实际贷款额的30％。各地可以研究采取措施，对具备一定条件的下岗失业人员取消反担保，同时，积极探索其它防范小额担保贷款风险的办法。

　　(三)尚未落实贷款担保机构的地区，可将贷款担保基金直接存入同级财政部门指定的商业银行。财政部门与该商业银行应签订协议，明确双方相应的权利和义务，由经办银行按照不超过贷款担保基金5倍的数额发放下岗失业人员小额贷款，贷款担保基金自动提供相应担保，以此方式发放贷款出现的损失由经办银行分担20％。经办银行应对已发放的小额担保贷款单独设立台账，接受有关部门的监督检查。财政部门应加强对担保基金代偿的审核监督，做好风险管理工作。

　　(四)人民银行各分行、营业管理部要协调督促辖区内相关金融机构进一步制定和完善《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》实施细则，积极推进下岗失业人员小额担保贷款相关工作。在有效落实风险防范控制措施的基础上，积极推广下岗失业人员小额信用贷款和联保贷款。鼓励银行与社区签订合作协议，利用现有社区服务平台，创建信用社区，建立社区信用担保机制，简化小额担保贷款审批手续。

　　二、鼓励银行对符合贷款条件、新增就业岗位吸纳下岗失业人员达到一定比例的劳动密集型小企业加大信贷支持。

　　(一)适用此项优惠政策的小企业是指当年新招用下岗失业。人员达到企业现有在职职工总数30％以上，并与其签订一年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业。小企业标准依据原国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局《关于印发中

　　小企业标准暂行规定的通知》(国经贸中小企[2003]143号)执行。

　　(二)银行对符合上述条件的小企业发放贷款由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率(不含利率上浮部分)的50％给予贴息(展期不贴息)，贴息资金由中央和地方财政各负担一半。银行开办此项业务发生的贷款呆账损失，由财政部门按相关规定核定后承担10％的补偿，中央和地方财政各承担一半。

　　(三)地方财政对开办符合上述条件的小企业贷款的经办银行按季给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的0.5％。

　　(四)经办银行应根据符合上述条件的小企业吸纳的下岗失业人员数量，合理确定贷款额度，最高不超过人民币100万元，贷款期限不超过两年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，商业银行可按照相关规定展期一次，展期期限不能超过一年。

　　(五)对已享受上述优惠政策的小企业贷款，政府不再提供担保形式的支持。

　　三、人民银行各分支机构、各级财政、劳动和社会保障部门要根据各自职责加强对下岗失业人员小额担保贷款工作的监督管理，切实做好政策解释宣传和贯彻落实工作，对政策执行过程中遇到的新情况、新问题，要及时上报。

　　请中国人民银行各分行、营业管理部迅速将本《通知》转发至辖区相关金融机构。

　　中国人民银行

　　财政部

　　劳动和社会保障部

　　二00四年三月十六日

篇九：下岗失业人员小额担保贷款

　　

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　　关于完善小额担保贷款财政贴息政策

　　关于完善小额担保贷款财政贴息政策

　　《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇

　　女创业就业工作的通知》问答

　　财政部、人力资源社会保障部、人民银行、全国妇联日前联合发布了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》（以下简称《通知》），决定将妇联组织纳入下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）工作体系，通过适当提高妇女小额担保贷款额度，扩大妇女小额担保贷款申请渠道，推动妇女特别是农村妇女创业就业工作。这是贯彻落实党中央保增长、保民生、保稳定重大决策部署的重要举措，是对小额担保贷款财政贴息政策的进一步完善，在贷款覆盖面、贷款额度、贷款组织、奖补机制等方面都实现了新突破，体现了国家对创业就业工作和妇女发展权益的高度重视和大力支持。

　　问：《通知》出台的背景和主要目的是什么？

　　答：党的十七大明确提出，实施扩大就业的发展战略，促进以创业带动就业，完善支持自主创业、自谋职业政策，加强就业观念教育，使更多劳动者成为创业者。国务院办公厅《关于促进以创业带动就业工作指导意见的通知》（国办发[202*]111号）指出，以创业带动就业工作是实施扩大就业发展战略的重要内容，是新时期实施积极就业政策的重要任务，要全面落实有利于劳动者创业的小额担保贷款扶持政策。

　　“三农”问题是政府工作的重中之重，在当前严峻的国内外经济形势下，如何有效拉动农村内需更是成为各方关注的焦点。只有解决好“三农”1/本文来源：网络收集与整理|word可编辑

　　问题，经济的长久稳定发展才能有所保障，以内需拉动为主导的经济模式才有坚实的基础。做好农村妇女小额担保贷款工作是支持“三农”建设的重要方式。随着农村产业结构调整与劳动力转移，广大农村妇女日益成为农民工群体的重要组成部分和农村留守劳动力的主力。推动农村妇女创业就业工作，一方面直接关系到农村经济发展和农民增收，关系到经济社会稳定的全局，另一方面有助于支持农民工创业，保障妇女发展权益。

　　财政部等四部门联合出台的政策措施，是贯彻中央文件精神的实际举措，将促进就业工作和支持“三农”建设有机结合，既有助于缓解金融危机造成的农民工就业压力，提高农民收入水平，拉动农村地区内需增长，维护社会稳定，保障妇女发展权益，又是对农村地区小额担保贷款工作的有益探索，将为后续进一步完善小额担保贷款财政贴息政策提供实践经验。

　　问：《通知》对现行小额担保贷款财政贴息政策作了哪些新调整？

　　答：经国务院同意，这次四部门发布的《通知》对现行小额担保贷款财政贴息政策重点从以下三方面进行了突破创新：

　　一是提高妇女小额担保贷款额度。经办金融机构对妇女个人新发放的小额担保贷款最高额度由5万元提高至8万元。对符合

　　条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，明确经办金融机构可将人均最高贷款额度提高至10万元。

　　二是将小额担保贷款政策覆盖面由城镇失业人员和就业困难人员拓展至农村妇女。符合规定条件的农村妇女均可在自愿基础上，按规定程序向当地妇联组织或人力资源社会保障部门申请小额担保贷款。

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　　三是依托妇联组织开展妇女小额担保贷款工作。城镇和农村妇女均可按照自愿原则向当地妇联组织申请小额担保贷款。妇联组织负责做好农村妇女申请小额担保贷款登记服务工作，对借款人申请进行调查，按照审慎原则出具贷款推荐意见，经人力资源社会保障部门审核后，提交经办担保机构和金融机构审核。

　　这三个方面的政策突破创新，是在认真总结分析当前就业工作形势、组织机构条件和小额担保贷款财政贴息政策实践经验的基础上，对现行政策的进一步发展和完善，保持了小额担保贷款政策的连续性、稳定性和可操作性，有利于更好地发挥小额担保贷款政策的积极作用，有力地推动妇女创业就业工作。

　　问：新政策执行过程中如何同原有政策做好衔接？答：贷款申请环节，城镇妇女可自行选择向人力资源社会保障部门或妇联组织申请小额担保贷款。为统一贷款发放管理，人力资源社会保障部门将对妇联组织受理的城镇和农村妇女小额担保贷款申请进行审核，并在审核过程中加强同妇联组织的沟通协作，在确保审核质量的前提下简化程序，缩短审批时间，更好

　　地为妇女提供服务。

　　贷款管理环节，各相关部门将积极推动小额担保贷款“一条龙”服务。妇联组织将配合人力资源社会保障部门、经办担保机构和金融机构，共同做好贷前服务、贷中管理和贷后核查工作。农村地区的经办担保机构和金融机构，将由各地财政部门、人力资源社会保障部门、中国人民银行分支机构和妇联组织，本着尽可能为妇女借款人提供便利的原则，共同协商确定。考虑当前农村金融机构分布情况，鼓励优先选择城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等作为经办金融机构。

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　　经费保障环节，为支持妇联组织开展工作，各级财政部门将对当地妇联组织开展小额担保贷款工作给予经费保障。同时，对基础管理工作扎实、贷款管理工作尽职、小额担保推荐贷款回收率高的妇联组织，纳入现行小额担保贷款奖励机制，奖励资金用于地方各级妇联组织的工作经费补助。考核和奖励标准由省级财政部门会同人力资源社会保障部门、中国人民银行分支机构、妇联组织等确定。此外，省级妇联组织将在工作中加强对基层妇联组织的考核管理，及时总结地方各级妇联组织开展小额担保贷款工作的好经验、好做法，逐步建立和完善有效的激励约束机制。

　　问：各部门如何加强协调配合，共同落实小额担保贷款政策，推动妇女创业就业工作？

　　答：为做好妇女特别是农村妇女小额担保贷款工作，妇联组织将发挥总协调作用，建立四部门联动机制。具体而言，妇联组

　　织负责组织开展政策宣传和贷前相关创业基础服务，做好农村妇女贷款登记工作，全程指导妇女完成贷款申请，跟踪项目实施，积极帮助承贷妇女解决创业过程中遇到的困难，并协助做好贷款回收工作。人力资源社会保障部门负责做好妇女小额担保贷款审核管理工作。人民银行分支机构负责协调指导经办金融机构落实小额担保贷款政策，做好小额担保贷款发放管理工作。财政部门负责做好财政贴息资金、奖补资金和担保基金管理工作，确保资金及时到位和专款专用，同时根据妇联组织工作开展情况，给予必要的工作经费保障。

　　妇女小额担保贷款工作四部门联动机制的建立，将有助于进一步扩大贷款效果，控制贷款风险，提高财政贴息资金使用效率，加快推进妇女创业就4/本文来源：网络收集与整理|word可编辑

　　业工作，使小额担保贷款财政贴息政策惠及广大农村妇女，进一步提高政策覆盖面，并为下一步在农村地区的全面推广夯实基础。

　　问：农村妇女申请小额担保贷款有何条件？如何申请？答：根据新政策，农村妇女申请小额担保贷款的具体条件由各省（自治区、直辖市）财政部门、人力资源社会保障部门、中国人民银行分支机构、妇联组织共同确定。申请流程方面，农村妇女可就近向当地妇联组织提交贷款申请。妇联组织对借款人申请进行初步审查，通过后提交人力资源社会保障部门审核。对人力资源社会保障部门审核通过的借款人，妇联组织将推荐至担保机构和金融机构审核。担保机构审核通过后承诺提供担保，商业

　　银行审核借款人贷款申请，审核通过后办理贷款手续。

　　问：妇女如何享受担保和财政贴息资金扶持？无法提供反担保的妇女能够获得小额担保贷款吗？

　　答：根据现行小额担保贷款政策，各省、自治区、直辖市以及地级以上市都要建立小额担保贷款担保基金，所需资金主要由同级财政筹集，专户存储于同级财政部门制定的商业银行，封闭运行，专项用于小额担保贷款。贷款担保基金收取的担保费由地方政府全额向担保机构支付。妇女个人微利项目小额担保贷款财政贴息资金，除东部七省市（北京、上海、山东、江苏、浙江、福建、广东，以下简称七省市）外，其他省（区、市）所需贴息资金由中央财政预算安排。七省市所需妇女个人微利项目小额担保贷款贴息资金，由地方财政预算安排。财政部将根据各省级财政部门（含计划单列市，不含七省市，以下简称省级财政部门）申请，经审核后预拨，年终进行清算。省级财政部门按季向地市财政部门预拨贴息资金。经办银行按季向地市5/本文来源：网络收集与整理|word可编辑

　　财政部门申请贴息资金，地市财政部门收到经办银行申请后审核拨付贴息资金。

　　考虑到农村妇女缺乏抵押担保物的实际情况，《通知》规定，对妇联组织推荐的借款人，经办担保机构原则上不要求借款人提供反担保。积极鼓励和支持金融机构简化贷款手续，提高审批效率，创新金融产品和服务方式，更好地为农村妇女申请和使用小额担保贷款提供高效的金融服务。

　　扩展阅读：关于完善小额担保贷款财政贴息政策

　　财政部人力资源社会保障部中国人民银行中华全国妇女联合会关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业

　　就业工作的通知

　　财金[202*]72号

　　颁布时间：202*-7-27发文单位：财政部人力资源社会保障部中国人民银行等

　　各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、人力资源社会保障（人事、劳动保障）厅（局）、妇联，财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、大连、青岛、宁波、厦门、深圳中心支行，各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：

　　为深入贯彻落实党的十七届三中全会和中央农村工作会议精神，加快实施扩大就业发展战略，进一步完善下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）财政贴息政策，保障妇女发展权利，做好妇女

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　　创业就业工作，经国务院同意，现就有关事项通知如下：

　　一、对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，小额担保贷款经办金融机构（以下简称经办金融机构）新发放的个人小额担保贷款最高额度为8万元，还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可将人均最高贷款额度提高至10万元。农村妇女贷款额度参照城镇妇女执行，申请人具体条件由各省（自治区、直辖市）财政部门、人力资源社会保障部

　　门、中国人民银行分支机构、妇联组织共同确定。

　　二、自202*年1月1日起，经办金融机构对符合条件的城镇和农村妇女新发放的微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市），展期逾期不贴息。东部七省市贴息资金由地方财政预

　　算安排。本通知印发之日前已经发放、尚未还清的贷款，已结息部分不作追溯调整。

　　三、妇联组织要充分发挥贴近基层、贴近妇女、贴近家庭的优势，做好农村妇女申请小额担保贷款登记服务，协助经办担保机构和金融机构做好个人资信评估、贷款发放和回收工作，切实防范和控制贷款风险。对妇联组织推荐的借款人，财政部门和人力资源社会保障部门要督促经办担保机构和金融机构简化程序，缩短审批时间，尽快办理担保和贷款发放手续。经办担保机构原则上不要求借款人提供反担保。四、农村妇女按照自愿原则向当地妇联组织申请小额担保贷款，并经人力资源社会保障部门审核。妇联组织应对借款人申请进行调查，深入了解借款人的生产生活状况，对借款人的贷款需求和信用状况进行评估，按照审慎原则出具贷款推荐意见。对符合条件的借款人，妇联组织应及时提交经办担保机构和金融

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　　机构审核。

　　五、各地人力资源社会保障部门要在现有社区劳动保障平台的基础上，积极探索发挥妇联组织在促进城镇妇女小额担保贷款发放中的作用，进一步做好城镇失业妇女申请小额担保贷款登记服务工作。城镇妇

　　女可以向当地妇联组织申请小额担保贷款，并经人力资源社会保障部门审核。六、妇联组织要配合人力资源社会保障部门、经办担保机构和金融机构，做好贷前服务、贷中管理和贷后核查工作。加大创业就业妇女培训力度，指导妇女选择合适的创业项目，跟踪项目实施，做到家庭情况清、贷款项目清、贷款数额清、还贷能力清，积极帮助解决承贷妇女困难，切实增强妇女创业就业和增

　　收致富能力。

　　七、各地财政部门、人力资源社会保障部门、中国人民银行分支机构要高度重视妇女小额担保贷款工作，切实利用妇联组织的组织优势、宣传优势和载体优势，落实好小额担保贷款政策，做好妇女创业就业

　　工作。各级财政部门要对当地妇联组织开展小额担保贷款工作给予经费保障。

　　八、对基础管理工作扎实、贷款管理工作尽职、小额担保推荐贷款回收率高的妇联组织，纳入现行小额担保贷款奖励机制，由省级财政部门会同人力资源社会保障部门、中国人民银行分支机构、妇联组织等

　　确定考核和奖励标准。奖励资金用于地方各级妇联组织的工作经费补助。

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　　九、各地财政部门、人力资源社会保障部门、中国人民银行分支机构、妇联组织要加强部门沟通协作，建立基层妇联组织小额担保贷款工作联动机制。省级妇联组织要加强对基层妇联组织的考核管理，及时总结地方各级妇联组织开展小额担保贷款工作的好经验、好做法，逐步建立和完善有效的激励约束机制。请各地财政部门联合当地人力资源社会保障部门、中国人民银行分支机构将本通知速转发至行政区域

　　内相关金融机构。

　　财政部人力资源社会保障部中国人民银行中华全国妇女联合会

　　二00九年七月二十七日

　　友情提示：本文中关于《关于完善小额担保贷款财政贴息政策》给出的范例仅供您参考拓展思维使用，关于完善小额担保贷款财政贴息政策：该篇文章建议您自主创作。

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